Η πληρωμή με δόσεις είναι ένας τύπος χρηματοδότησης για την αγορά προϊόντων. Βασίζεται σε έναν απλό και κατανοητό μηχανισμό – “αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα”, χωρίς προμήθειες και τόκους για τον αγοραστή. Είναι οικείο σε όσους έχουν χρησιμοποιήσει έστω και μία φορά την “πληρωμή με δόσεις” για την αγορά, για παράδειγμα, ενός smartphone, οικιακών συσκευών, επίπλων κ.λπ.
Ωστόσο, οι δυνατότητες της πληρωμής με δόσεις δεν πρέπει να περιορίζονται στα καταναλωτικά αγαθά.
Σήμερα, χάρη στην υπηρεσία μας WEAGRO, όλοι οι εκπρόσωποι των μικρών, μεσαίων και μεγάλων αγροτικών επιχειρήσεων μπορούν να αγοράζουν προϊόντα χωρίς επιπλέον χρεώσεις και με αναβολή πληρωμής. Το χρηματοοικονομικό προϊόν λειτουργεί με την ίδια αρχή “αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα” και επιτρέπει:
- να διατηρήσετε τη ρευστότητα,
- να αυξήσετε την αγοραστική δύναμη της επιχείρησης,
- να κλιμακώσετε τις δραστηριότητες
Η αγροτική μας πληρωμή με δόσεις είναι ένα αποτελεσματικό χρηματοοικονομικό εργαλείο για τους Ουκρανούς αγρότες και μια προσιτή ευκαιρία για αυτούς να αναπτύξουν την επιχείρησή τους.
Τι είναι η πληρωμή με δόσεις
Η θεωρία και τα στατιστικά στοιχεία θα βοηθήσουν στην κατανόηση και τον προσδιορισμό του ποιος χρειάζεται την οικονομική υπηρεσία και πόσο σημαντική είναι.
Έτσι, η πληρωμή με δόσεις είναι μια μορφή αγοράς όπου ο αγοραστής μπορεί να διαιρέσει το κόστος ενός προϊόντος ή μιας υπηρεσίας σε αρκετές ίσες πληρωμές. Αυτές καταβάλλονται κατά τη διάρκεια μιας καθορισμένης περιόδου χωρίς τόκους ή πρόσθετες προμήθειες.
Η πληρωμή με δόσεις μπορεί να παρέχεται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν άδεια πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων. Στην πράξη, ωστόσο, η οικονομική βοήθεια συχνά περιορίζεται στο δανεισμό, όπου ο αγρότης δανείζεται χρήματα με τόκο και αντιμετωπίζει πολλές γραφειοκρατικές δυσκολίες.
Η πραγματικότητα των σύγχρονων δανείων για τον αγροτικό τομέα: τι λένε το Υπουργικό Συμβούλιο και τα στατιστικά στοιχεία
Η αγορά αγροτικών δανείων έχει υποστεί μια σειρά αλλαγών κατά την περίοδο 2022-2024. Ωστόσο, για τις τράπεζες, οι επιχειρήσεις του αγροτικού τομέα παραμένουν σήμερα, όπως και τα τελευταία 10 χρόνια, οι πιο επιθυμητοί δανειολήπτες. Όχι μόνο οι κρατικοί, αλλά και οι ιδιωτικοί δανειστές ανταγωνίζονται για αυτούς.
Σύμφωνα με τα στοιχεία που αναφέρθηκαν από το Ταμείο Ανάπτυξης Επιχειρηματικότητας, το 2023 περίπου 14.000 αγροτικές εκμεταλλεύσεις έλαβαν δάνεια συνολικού ύψους 79 δισεκατομμυρίων γρίβνα.
Το μεγαλύτερο μέρος των κεφαλαίων (44,5 δισεκατομμύρια γρίβνα) διατέθηκε στο πλαίσιο του προγράμματος “Προσιτά Δάνεια 5-7-9“. Αυτά αποτέλεσαν σχεδόν το ήμισυ της χρηματοδότησης που προσφέρθηκε στις επιχειρήσεις από το κράτος το 2023. Αυτό επιβεβαιώνει την άποψη ότι τα αγροτικά δάνεια παραμένουν μια αρκετά δημοφιλής χρηματοοικονομική υπηρεσία στη χώρα μας.
Αναλύοντας τις αρχές του 2024, μπορούμε να παρατηρήσουμε μια τάση μετάβασης από τα προνομιακά δάνεια σε δάνεια της αγοράς, όπου τα χρήματα χορηγούνται πιο πρόθυμα με εγγύηση τη γη, και το ετήσιο επιτόκιο είναι περίπου 18%.
Μακροπρόθεσμα, σύμφωνα με το Υπουργικό Συμβούλιο, αυτή η προσέγγιση αναμένεται να διευκολύνει την έναρξη λειτουργίας ενός μη τραπεζικού ιδρύματος γνωστού ως Ταμείο Μερικής Εγγύησης Δανείων στη Γεωργία. Δημιουργήθηκε στο πλαίσιο της συνεργασίας μεταξύ του Υπουργείου Αγροτικής Πολιτικής, της ΕΕ και της Παγκόσμιας Τράπεζας με σκοπό την υποστήριξη των αγροτών που καλλιεργούν έως 500 εκτάρια γης.
Αναμένεται ότι το ταμείο θα παρέχει εγγύηση που θα μπορεί να καλύψει το έλλειμμα εξασφαλίσεων για τη λήψη του απαιτούμενου ποσού δανείου, θα ενθαρρύνει τη μείωση των επιτοκίων δανεισμού και θα ανοίξει νέες ευκαιρίες για τους αγρότες να προσελκύσουν κεφάλαια και να αναπτύξουν τις επιχειρήσεις τους.
Προβλήματα των αγροτών και οι προσιτές λύσεις τους
Ενώ το ταμείο που ιδρύθηκε από το Υπουργικό Συμβούλιο βρίσκεται σε διαδικασία σχηματισμού και αναμένει αλλαγές στο κανονιστικό πλαίσιο, οι μικροί και μεσαίοι αγρότες επιλύουν μόνοι τους το ζήτημα του πού να βρουν “φθηνά” χρήματα και αντιμετωπίζουν επείγοντα προβλήματα:
- Υψηλά ετήσια επιτόκια, τα οποία αυξάνουν σημαντικά το οικονομικό βάρος και καθιστούν τα δάνεια μη προσιτά για τις αγροτικές εκμεταλλεύσεις, ιδιαίτερα για εκείνες με περιορισμένους πόρους.
- Περιορισμένη πρόσβαση σε πιστώσεις για μικρούς και μεσαίους αγρότες σε σύγκριση με τους μεγάλους. Οι πρώτοι συχνά δεν μπορούν να λάβουν δάνειο λόγω έλλειψης πιστωτικού ιστορικού ή επαρκούς εγγύησης.
- Η αστάθεια της οικονομικής κατάστασης, η οποία οδηγεί σε διακυμάνσεις των τιμών των αγροτικών προϊόντων, περιπλέκει τις αγροτικές δραστηριότητες και δημιουργεί κινδύνους για τους δανειστές. Ως αποτέλεσμα, οι τράπεζες αναγκάζονται να αυστηροποιήσουν τους όρους δανεισμού ή να αυξήσουν τα επιτόκια.
- Γραφειοκρατικές και νομικές δυσκολίες, οι οποίες συνίστανται στην ασάφεια και την έλλειψη διαφάνειας των οικονομικών και νομικών απαιτήσεων.
- Έλλειψη ασφάλισης κινδύνων, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών και συναλλαγματικών κινδύνων, γεγονός που καθιστά τον δανεισμό λιγότερο ελκυστικό.
Τα προαναφερθέντα προβλήματα μπορούν να επιλυθούν με την πληρωμή με δόσεις, ως ένα διαφανές και αποτελεσματικό εργαλείο για τον σχεδιασμό και τη διαφοροποίηση των χρηματοοικονομικών ροών. Έρχεται σε βοήθεια ακριβώς τη στιγμή που υπάρχει ανάγκη για γρήγορη αγορά των απαραίτητων προϊόντων χωρίς απώλεια σημαντικού αποθέματος ιδίων κεφαλαίων.
Πώς λειτουργεί αυτό για τον αγροτικό τομέα – το παράδειγμα της WEAGRO
Η WEAGRO είναι μια διαδικτυακή υπηρεσία όπου συναντώνται ο πωλητής (προμηθευτής προϊόντων ή υπηρεσιών) και ο αγοραστής (αγρότης), οι οποίοι αλληλεπιδρούν μεταξύ τους διαδικτυακά:
- Ο αγοραστής παραγγέλνει εκ των προτέρων το προϊόν και ο πωλητής υποβάλλει αίτηση για τη σύναψη συμφωνίας αγοράς με δόσεις στον ιστότοπο της WEAGRO.
- Εντός 30 λεπτών, λαμβάνεται απάντηση σχετικά με τη δυνατότητα διακανονισμού πληρωμής με δόσεις.
- Μετά την υπογραφή της σύμβασης αγοραπωλησίας, τα χρήματα πιστώνονται στον λογαριασμό του πωλητή και ο αγοραστής λαμβάνει το προϊόν ή την υπηρεσία που πλήρωσε και τα νέα στοιχεία πληρωμής σύμφωνα με το πρόγραμμα δόσεων.
Δεν απαιτείται εγγύηση ή εγγυητής για την εκταμίευση χρημάτων – αρκεί η σύμβαση αγοραπωλησίας.
Πόσο και πότε πρέπει να πληρώσω;
Ο αγρότης μπορεί να επιλέξει τη μορφή πληρωμής που τον εξυπηρετεί καλύτερα. Μπορεί να είναι πληρωμή σε δόσεις – για περίοδο έως 180 ημερών. Το ποσό χωρίζεται σε ίσες δόσεις που καταβάλλονται την τελευταία ημέρα του μήνα. Και πληρωμή με αναβολή – επίσης για περίοδο έως 180 ημερών, με εξόφληση στο τέλος της περιόδου των δόσεων.
Η διαφορά μεταξύ δανείου και δόσεων
Το δάνειο είναι ένα δημοφιλές τραπεζικό προϊόν που επιτρέπει την επίλυση επειγόντων οικονομικών προβλημάτων ή την αγορά αγαθών όταν δεν υπάρχουν επαρκή ίδια κεφάλαια. Όπως και οι δόσεις, εκδίδεται από τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, αλλά με τόκους που δημιουργούν σημαντικό επιπλέον κόστος κατά την αποπληρωμή του δανείου. Αλλά αυτή δεν είναι η μόνη διαφορά μεταξύ δανείου και δόσεων.
Η συγκριτική ανάλυση των όρων έκδοσης που παρουσιάζεται στον πίνακα 2 θα βοηθήσει στην κατανόηση των κύριων πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων.
Εικόνα 1. Η διαφορά μεταξύ δανείου και δόσεων
Τελικά, το κύριο πλεονέκτημα του δανείου είναι η δυνατότητα λήψης δανείου για μεγάλο χρονικό διάστημα (πάνω από ένα έτος) με τη μορφή μετρητών στον λογαριασμό.
Ωστόσο, οι δόσεις επιτρέπουν τη λήψη χρημάτων σε ελάχιστο χρόνο, χωρίς γραφειοκρατία, κρυφά έξοδα και επιπλέον χρεώσεις.
Αυτή ακριβώς την προσέγγιση προσφέρει η υπηρεσία μας WEAGRO. Χρησιμοποιώντας την, ο αγρότης αλληλεπιδρά απευθείας με τον προμηθευτή και αποφεύγει την άμεση επαφή με την τράπεζα ή την χρηματοοικονομική εταιρεία. Λαμβάνει απόφαση για τη χορήγηση δόσεων εντός 30 λεπτών, και ο πωλητής λαμβάνει την πληρωμή βάσει της σύμβασης εντός της ημέρας.
Ολόκληρη η οικονομική διαδικασία ελέγχεται από την εταιρεία factoring, η οποία ελέγχει την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη, μεταφέρει τα χρήματα στον πωλητή και υποστηρίζει, εάν χρειαστεί, τον αγοραστή μέχρι το τέλος της σύμβασης.
Οι πληροφορίες για το δάνειο διαμορφώνονται στους προσωπικούς λογαριασμούς του πωλητή, του αγοραστή και του πράκτορα, διασφαλίζοντας τη διαφάνεια της συναλλαγής και την κατανοητή αλληλεπίδραση μεταξύ των μερών.
Συμπέρασμα
Η WEAGRO, προσφέροντας μια καινοτόμο χρηματοοικονομική υπηρεσία, διευρύνει τις δυνατότητες για τον αγροτικό τομέα. Επιτρέπει στον αγρότη να πραγματοποιήσει περισσότερες αγορές ή να επιλέξει ακριβότερα προϊόντα, χωρίς να ανησυχεί για αρνητικές επιπτώσεις στο ισοζύγιό του, κατανέμοντας το κόστος αγοράς σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Και οι προμηθευτές αγροτικών προϊόντων που θα γίνουν συνεργάτες της WEAGRO θα μπορέσουν να διευρύνουν την πελατειακή τους βάση, να αυξήσουν τον όγκο πωλήσεων και να μειώσουν τους κινδύνους μη πληρωμής.
Ξεκινήστε να χρησιμοποιείτε την WEAGRO σήμερα και ανακαλύψτε πολλές νέες δυνατότητες.
