El factoring es un servicio financiero que las empresas ucranianas conocen desde principios de los años 90. Pero a diferencia de los países europeos, donde las operaciones de factoring representan entre el 11 y el 15% del PIB, en Ucrania, según datos de 2022, se mantienen en el 0,4%.
¿Por qué las operaciones de factoring merecen una atención especial, cómo aumentan la eficiencia del negocio y qué papel desempeña el servicio WEAGRO en este proceso financiero? Intentaremos averiguarlo juntos.
¿Qué es el factoring?
El factoring es una forma de financiación de la empresa por parte de un banco o entidad financiera (factores) que compra su deuda por un valor reducido y espera a que se cumplan las obligaciones financieras según el plazo de aplazamiento del pago.
En pocas palabras, la empresa proveedora vende al factor sus facturas impagadas y recibe rápidamente el importe previsto que debía pagarle el comprador. Pero no en su totalidad, sino con la deducción de una comisión. Aquí termina la interacción entre el vendedor y el comprador, y el factor ocupa el lugar del proveedor, cuya tarea es esperar el pago según el contrato de compraventa.
Por lo tanto, la empresa de factoring es un intermediario entre las empresas y sus deudores, que proporciona financiación y gestión de la deuda.
Nuestro servicio WEAGRO es un intermediario que permite al comprador y al proveedor celebrar un contrato de compraventa con aplazamiento del pago. Su sistema bien pensado tiene en cuenta las particularidades del negocio agrario y ofrece las condiciones más favorables para la compraventa de mercancías a plazos.
Para obtener el aplazamiento, el comprador debe realizar las siguientes acciones sencillas:
- Rellenar una solicitud para registrarse en el servicio WEAGRO
- Obtener un cálculo individual del importe del aplazamiento
- Solicitar el producto deseado en la página web del proveedor
- Firmar un contrato de compraventa con posibilidad de aplazamiento y pagar según el calendario.
Tras enviar la solicitud, recibirá una decisión en un plazo de 30 minutos, tras lo cual se firmará el contrato y se transferirá el dinero a la cuenta del vendedor, y el comprador pagará en cuotas según el calendario de pagos.
Concepto de operaciones de factoring
Las operaciones de factoring son acuerdos financieros en los que una empresa (vendedor) vende su deuda (facturas) a una empresa de factoring (factor) con la deducción de una comisión
Veamos cómo se realizan las operaciones de factoring en el ejemplo del servicio WEAGRO.
Supongamos que la empresa «Alfa» quiere vender productos a su cliente (agricultor) en condiciones de un crédito comercial a 90 días por un importe de 450.000 UAH, pero al mismo tiempo necesita fondos para mantener su actividad actual. Por lo tanto, se dirige a WEAGRO para celebrar un contrato de compraventa con el agricultor a plazos y recibir el pago el día de la firma del acuerdo.
Para mantener el aplazamiento, es necesario:
- «Alfa» proporciona el código USREOU o NIF del comprador.
- WEAGRO procesa la solicitud y aprueba el aplazamiento para el comprador.
- Alfa y el comprador firman un contrato de compraventa a plazos. El factor (WEAGRO) proporciona a «Alfa» el dinero con la deducción de una comisión del importe, y envía al agricultor un mensaje sobre los nuevos datos bancarios para el pago de la mercancía.
«Alfa» recibe el dinero inmediatamente, sin esperar el pago de sus contrapartes. El agricultor tiene la oportunidad de pagar con aplazamiento y planificar y distribuir sus gastos sin perder liquidez. Por lo tanto, el factoring de WEAGRO para el vendedor es una forma cómoda y accesible de recibir el pago inmediatamente, y para el agricultor es conservar la liquidez y aumentar su poder adquisitivo.
Operaciones de factoring en Ucrania
El factoring como instrumento financiero universal puede utilizarse en diversos ámbitos de actividad, incluidos la producción y la construcción, el comercio y el sector de los servicios, el sector agrícola. A pesar de la difícil situación en nuestro país, el agronegocio sigue siendo una dirección prioritaria en la actividad económica general del Estado.
Las operaciones de factoring en Ucrania y las perspectivas de su desarrollo comenzaron a debatirse seriamente a nivel estatal ya en 2021. Entonces, en el XX Foro Anual de Directores Financieros de Ucrania, se presentó una «hoja de ruta» para el desarrollo del factoring para el período 2020-2025. Incluía la creación de una asociación especializada UATFF, la realización de actividades de marketing, cambios en la legislación y la formación de una estructura de TI moderna que aceleraría la realización de operaciones y evitaría el fraude.
La estrategia propuesta se basaba en los datos y previsiones actuales. Preveían que el factoring en Ucrania, según las estadísticas, crecería constantemente y que a finales de 2025 representaría el 5% de la financiación del PIB, es decir, 10.000 millones de dólares.
La importancia de este proyecto radicaba en el deseo de establecer una interacción entre los factores, que hoy en Ucrania están representados por más de 600 empresas, y las pequeñas y medianas empresas ucranianas. De hecho, según una encuesta de Prozorro, solo el 7% de las empresas utilizan los servicios de factoring, y el 93% ni siquiera han intentado obtenerlos.
Operaciones de factoring en Ucrania hoy
Para apoyar al productor nacional, a finales de 2023 se puso en marcha el programa «Factoring asequible» en el marco del programa estatal «Créditos asequibles 5-7-9%». Su operador fue designado el Fondo de Desarrollo del Emprendimiento (FRP), y la realización preveía la interacción de los empresarios solo con los bancos asociados designados por el Estado.
La esencia de la iniciativa estatal es abrir a la empresa un acceso inmediato a los fondos y restablecer su liquidez para la creación de nuevos productos.
El apoyo financiero en virtud de estos contratos de factoring prevé una compensación del tipo de interés de hasta el 13% anual. El factor autorizado proporciona fondos por un importe de hasta el 95% de la deuda, pero el importe de la financiación no puede superar los 150 millones de UAH.
Para beneficiarse del programa estatal, el sujeto económico debe dirigirse al banco y presentar un paquete completo de documentos.
Pero hay una alternativa: nuestro moderno servicio WEAGRO. Se basa en el conocimiento de los matices del mercado agrario y está especialmente diseñado para satisfacer las necesidades urgentes de sus participantes: los agroproductores y los proveedores.
Inicialmente, los proveedores se registran en el servicio WEAGRO para poder vender sus productos y servicios a los agroproductores con la opción de pago aplazado. El servicio en línea permite firmar acuerdos de compraventa, mediante firma digital, o cargar documentos ya firmados.
En WEAGRO participan tres participantes principales: el proveedor, el agricultor y la empresa financiera. Cada participante utiliza su propio gabinete para celebrar acuerdos en condiciones de agroaplazamiento, y en el gabinete del agricultor también se forman calendarios de pagos a plazos.
Contrato de factoring: celebración del acuerdo
El contrato de factoring es un acuerdo escrito entre el factor (entidad financiera) y el cliente (vendedor). Según este, el factor compra el derecho a recibir dinero de las contrapartes del cliente por el suministro de bienes o servicios. En Ucrania, el contrato de factoring se rige por el Código Económico de Ucrania, la Ley de Ucrania «Sobre el factoring» y otros actos jurídicos normativos.
Principales aspectos legales que deben tenerse en cuenta al celebrar un contrato de factoring:
- Partes: el factor (entidad financiera) y el cliente (vendedor).
- Objeto: la transferencia al factor del derecho a recibir fondos según el contrato de compraventa.
- Coste de los servicios de factoring: el factor tiene derecho a recibir del cliente una remuneración (porcentaje de comisión) por los servicios prestados. La remuneración se establece por contrato y depende de los plazos de pago, el importe de las reclamaciones, el nivel de riesgo, etc.
- Condiciones de pago: el acuerdo prevé el procedimiento y los plazos de pago del coste de los servicios de factoring.
- Garantías y obligaciones de las partes: el contrato debe contener la obligación del cliente de transferir todos los documentos necesarios que confirmen las reclamaciones relativas al pago, así como las garantías de su validez y la ausencia de cualquier prohibición o restricción relativa a su transferencia. Las obligaciones del factor deben prever el pago de las reclamaciones del cliente de acuerdo con el contrato, así como el control de los cálculos.
- Riesgos y responsabilidad: las condiciones de distribución de los riesgos entre las partes, en particular el riesgo de insolvencia, los cambios en las condiciones de las reclamaciones, etc.
También deben preverse puntos sobre la responsabilidad de las partes por el incumplimiento del contrato, los métodos de resolución de litigios, la duración del contrato, la confidencialidad y otras condiciones que respondan a los intereses de las partes y a los requisitos de la legislación.
Junto con WEAGRO podrá acordar modelos típicos de documentos, incluido un modelo de contrato de compraventa a plazos, y los empleados de WEAGRO podrán prestarle asistencia y asesoramiento cualificados.
Conclusión
Nuestro servicio en línea WEAGRO ofrece adquirir el producto deseado hoy mismo y pagarlo en un plazo de hasta 180 días. Todo el proceso de prestación de servicios de factoring cumple con la legislación vigente, pero está exento de molestias innecesarias y solo requiere el código de la empresa para presentar una solicitud de aprobación del aplazamiento. Si desea soluciones financieras modernas, utilice el servicio WEAGRO.
