Notas agrarias 2.0: automatización que abre nuevos horizontes financieros para los agricultores

En el sector agrícola ucraniano aún se perciben problemas crónicos:

• alto umbral de acceso a la financiación debido a las garantías y la burocracia;
• falta de capital circulante en la temporada de máxima demanda;
• los bancos ignoran en su mayoría a los productores agrícolas con un banco de tierras de hasta 500 hectáreas;
• las microempresas se ven obligadas a financiarse a través de productos de tarjetas minoristas;
• las instituciones financieras apenas están integradas con los servicios digitales B2B, lo que frena la ampliación de la financiación innovadora.

¿Pero qué pasaría si el acceso a los préstamos fuera sencillo, digital y rápido, sin colas en el notario y sin maratones burocráticos? En eso es precisamente en lo que estamos trabajando en WEAGRO, desarrollando un módulo digital para la tramitación de notas agrarias, un nuevo instrumento de financiación para los productores agrícolas.

¿Qué es una nota agraria?

Un pagaré agrícola de nuevo tipo es un valor de deuda que permite al productor agrícola obtener bienes o financiación hoy, asegurándolos con la cosecha futura. Funciona de forma similar a los pagarés agrícolas clásicos, pero con un procedimiento simplificado, sin necesidad de certificación notarial. Por eso abre el camino al uso masivo de crédito o mercancías a corto plazo.

Según estimaciones del mercado, cada año se celebran en Ucrania hasta 1.000 pagarés agrícolas, pero el potencial es decenas de veces mayor. De los más de 35.000 pequeños y medianos productores agrícolas, sólo el 10-15% tiene acceso regular a la financiación clásica. Las notas agrarias digitales pueden ampliar significativamente este círculo.

¿Cómo funcionará el módulo de nota Agro de WEAGRO?

Estamos creando una solución que permitirá generar una nota agraria con un solo clic:

• Interfaz intuitiva
• Cumplimentación automática de datos
• Inteligencia artificial para la validación de datos y la generación de documentos con el fin de minimizar al máximo el factor humano
• Todo el proceso puede completarse en línea utilizando la KEP (firma digital).
• Los socios de WEAGRO (proveedores y comerciantes) pueden generar ellos mismos notas para sus clientes mediante la integración con sistemas internos / sistemas ERP.

Estamos creando un ecosistema digital de nuevo nivel: módulos integrados en un único entorno digital que abarca todo el proceso de servicio a las pequeñas explotaciones agrícolas.

Experiencia extranjera

Las herramientas digitales de financiación agrícola están evolucionando rápidamente en todo el mundo. Por ejemplo, en Brasil, más del 40% de la financiación de los pequeños agricultores se realiza a través de las «cédulas do produtor rural», análogas a las notas agrarias, que ya están integradas en la infraestructura digital de bancos y comerciantes. En Colombia, plataformas como AgroTIC permiten crear un perfil financiero de los agricultores y generar automáticamente instrumentos financieros basados en datos de satélite e índices agrícolas. En Estados Unidos, existen modelos similares en forma de «future crop contracts», que son utilizados activamente por empresas AgTech como Indigo Ag. Ucrania tiene todas las posibilidades no sólo de ponerse al día, sino también de hacer un gran avance a través de la infraestructura digital de financiación agrícola.

Perspectivas

Gracias al nuevo módulo de WEAGRO, esperamos que las notas agrarias se conviertan en:

1. Una herramienta de financiación masiva para el agronegocio de hasta 1000 hectáreas,
2. Una alternativa eficaz a los préstamos garantizados en condiciones de falta de garantía líquida,
3. Un activo financiero líquido apto para la circulación secundaria.
   

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Financiación agrícola a plazos para el agronegocio

WEAGRO no es sólo tecnología. Es una nueva cultura de financiación: un enfoque impulsado por el mercado que habla con las empresas en su propio idioma, no impone productos, sino que construye modelos “bajo demanda”. No repetimos ideas ajenas, sino que creamos algo que aún no existía en Ucrania.

Y estamos abiertos a asociaciones con bancos, iFi (instituciones financieras internacionales), fondos y proveedores de insumos. Porque el objetivo de WEAGRO es ampliar la confianza y el capital en beneficio del agricultor ucraniano.