Los modelos modernos admiten diferentes tipos de tarjetas: Visa, Mastercard, American Express. Al mismo tiempo, garantizan el cumplimiento de los est\u00e1ndares internacionales de seguridad PCI DSS. Estos est\u00e1ndares establecen requisitos para el almacenamiento, la transmisi\u00f3n y el procesamiento de datos de tarjetas. <\/p>\n\n
El t\u00e9rmino \u00abpasarela de pago\u00bb a veces se utiliza en un sentido m\u00e1s amplio, previendo todo el conjunto de software de recepci\u00f3n de transacciones en l\u00ednea. En este caso, puede incluir no solo la pasarela en s\u00ed, sino tambi\u00e9n un sistema de monitoreo antifraude, formularios, herramientas de gesti\u00f3n de operaciones. <\/p>\n\n
Seg\u00fan el tipo de alojamiento, las soluciones se dividen en dos categor\u00edas principales:<\/p>\n\n
- \n
- de alojamiento: se aloja en el proveedor y el cliente es redirigido para introducir los datos de la tarjeta;<\/li>\n\n\n\n
- con alojamiento propio: se integra directamente en el vendedor y los datos se introducen sin pasar a recursos de terceros.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Los modelos de alojamiento son m\u00e1s f\u00e1ciles de configurar y requieren recursos t\u00e9cnicos m\u00ednimos por parte del vendedor. Sin embargo, en este caso, el cliente abandona el sitio web de la tienda para realizar el pago. Las soluciones con alojamiento propio permiten crear una experiencia de usuario sin interrupciones, pero requieren m\u00e1s esfuerzo para la integraci\u00f3n y la seguridad. <\/p>\n\n
Lea tambi\u00e9n: <\/em>Transformaci\u00f3n de las tecnolog\u00edas financieras mediante soluciones integradas<\/em><\/a><\/p>\n\n
\u00bfC\u00f3mo funciona una pasarela de pago?<\/h2>\n\n
![\"¿Cómo](\"data:image\/svg+xml;base64,PHN2ZyB3aWR0aD0iMSIgaGVpZ2h0PSIxIiB4bWxucz0iaHR0cDovL3d3dy53My5vcmcvMjAwMC9zdmciPjwvc3ZnPg==\")
<\/figure>\n\nEl proceso de funcionamiento de una pasarela de pago incluye varias etapas y participantes:<\/p>\n\n
- \n
- El comprador selecciona un producto, lo a\u00f1ade a la cesta y pulsa el bot\u00f3n \u00abPagar\u00bb.<\/li>\n\n\n\n
- Se abre un formulario donde debe introducir los datos de la tarjeta bancaria: n\u00famero, fecha de caducidad, c\u00f3digo CVV.<\/li>\n\n\n\n
- La pasarela cifra la informaci\u00f3n recibida y la transmite al banco adquirente.<\/li>\n\n\n\n
- El banco adquirente env\u00eda una solicitud al sistema de pago internacional (por ejemplo, Visa o Mastercard).<\/li>\n\n\n\n
- El sistema se pone en contacto con el banco que emiti\u00f3 la tarjeta al comprador para verificar y confirmar el pago.<\/li>\n\n\n\n
- El banco emisor comprueba la disponibilidad de fondos en la cuenta del cliente y confirma la transacci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n
- El sistema transmite la confirmaci\u00f3n al banco adquirente.<\/li>\n\n\n\n
- El banco adquirente informa a la pasarela de la finalizaci\u00f3n exitosa de la transacci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n
- La pasarela de pago informa a la tienda en l\u00ednea sobre el pago del pedido y el cliente ve un mensaje sobre el pago exitoso.<\/li>\n<\/ol>\n\n
Todo el proceso se realiza en cuesti\u00f3n de segundos. Al mismo tiempo, la pasarela de pago garantiza la seguridad de los datos gracias al cifrado y al cumplimiento del est\u00e1ndar PCI DSS: requisitos internacionales para el procesamiento de informaci\u00f3n de tarjetas bancarias. <\/p>\n\n
Funciones de las pasarelas de pago<\/h2>\n\n
Funciones principales de las pasarelas de pago:<\/p>\n\n
- \n
- aceptaci\u00f3n de pagos con tarjetas bancarias Visa, Mastercard, etc.;<\/li>\n\n\n\n
- verificaci\u00f3n de la disponibilidad de fondos en la cuenta del cliente;<\/li>\n\n\n\n
- cifrado de los datos de la tarjeta bancaria antes de la transmisi\u00f3n;<\/li>\n\n\n\n
- procesamiento de pagos en diferentes monedas;<\/li>\n\n\n\n
- protecci\u00f3n contra transacciones fraudulentas;<\/li>\n\n\n\n
- almacenamiento de datos de tarjetas de clientes para pagos regulares;<\/li>\n\n\n\n
- provisi\u00f3n de herramientas para la gesti\u00f3n de transacciones y la generaci\u00f3n de informes;<\/li>\n\n\n\n
- integraci\u00f3n con sistemas de contabilidad y CRM.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Las soluciones modernas ofrecen una serie de posibilidades adicionales destinadas a aumentar la conversi\u00f3n y la comodidad del pago:<\/p>\n\n
- \n
- Guardar tarjetas. Permite a los clientes guardar datos en el sistema para una transacci\u00f3n r\u00e1pida de futuras compras sin volver a introducir los datos. Esto es especialmente conveniente para operaciones regulares. <\/li>\n\n\n\n
- Pago en un clic. Permite realizar pagos a clientes registrados que ya han introducido los datos de su tarjeta. Esto acelera significativamente las operaciones, reduce el n\u00famero de transacciones incompletas. <\/li>\n\n\n\n
- Soporte de m\u00e9todos de pago alternativos. Muchos modelos permiten aceptar no solo tarjetas, sino tambi\u00e9n pagos a trav\u00e9s de sistemas de dinero electr\u00f3nico (PayPal, Webmoney, etc.), c\u00f3digos QR. <\/li>\n\n\n\n
- Enlaces. Posibilidad de crear un enlace \u00fanico que se puede enviar al cliente a trav\u00e9s de mensajer\u00eda, correo electr\u00f3nico o SMS para realizar una transacci\u00f3n. Esto es conveniente para realizar operaciones con facturas, pedidos por tel\u00e9fono. <\/li>\n\n\n\n
- Pagos regulares. D\u00e9bito autom\u00e1tico de fondos de la tarjeta del cliente para suscripciones o servicios con pago peri\u00f3dico. El sistema guarda los datos y realiza transacciones seg\u00fan un horario establecido sin la participaci\u00f3n del cliente. <\/li>\n\n\n\n
- Formularios y widgets. Soluciones listas para usar que se pueden integrar f\u00e1cilmente en un sitio web o aplicaci\u00f3n sin configuraciones adicionales. Esto permite conectar r\u00e1pidamente la aceptaci\u00f3n de pagos sin costes de desarrollo. <\/li>\n\n\n\n
- Multidivisa. Posibilidad de recibir pagos en diferentes monedas. Esto es importante para las empresas en l\u00ednea que operan en el mercado internacional. Los clientes pueden pagar en su moneda local y la tienda recibe el equivalente de su elecci\u00f3n. <\/li>\n\n\n\n
- Trabajo con programas de fidelizaci\u00f3n. Algunos sistemas pueden conectarse al reembolso de los bancos. Esto permite a los clientes pagar las compras con puntos de bonificaci\u00f3n y obtener descuentos adicionales. <\/li>\n\n\n\n
- Gesti\u00f3n de la cuota de suscripci\u00f3n. Posibilidad de crear planes de suscripci\u00f3n flexibles con diferentes opciones (per\u00edodos de prueba, importes variables, l\u00edmites, etc.) y gestionar las suscripciones: realizar actualizaciones\/degradaciones, pausar, etc. <\/li>\n\n\n\n
- Gesti\u00f3n de facturas. Formaci\u00f3n, env\u00edo y seguimiento de facturas, control del estado del pago. Esto es relevante para B2B, donde la transacci\u00f3n a menudo se realiza en condiciones de pago posterior seg\u00fan las facturas emitidas. <\/li>\n\n\n\n
- Preautorizaci\u00f3n. Posibilidad de bloquear un importe en la tarjeta del cliente, pero no debitarlo inmediatamente, sino realizar el d\u00e9bito m\u00e1s tarde (por ejemplo, durante el env\u00edo real del producto). Esto es conveniente para hoteles, alquiler de coches, otros servicios donde el importe final puede diferir del inicial. <\/li>\n\n\n\n
- Introducci\u00f3n segura del c\u00f3digo PIN en l\u00ednea. Para algunos tipos de tarjetas (por ejemplo, Maestro) es necesario introducir el c\u00f3digo PIN al pagar en l\u00ednea. Existen soluciones que permiten hacerlo directamente en el formulario sin utilizar un terminal POS f\u00edsico. <\/li>\n\n\n\n
- Pagos por c\u00f3digo QR. Posibilidad de generar un c\u00f3digo QR para pagar el pedido. El cliente lo escanea a trav\u00e9s de la banca m\u00f3vil y confirma la operaci\u00f3n en la aplicaci\u00f3n. <\/li>\n\n\n\n
- Pagos a trav\u00e9s de chatbots. Transacciones directamente en mensajeros y chatbots. El cliente selecciona y paga el producto sin salir de la aplicaci\u00f3n que est\u00e1 utilizando. <\/li>\n<\/ol>\n\n
El conjunto de funciones var\u00eda seg\u00fan el proveedor espec\u00edfico y el plan de tarifas. Por lo tanto, es importante estudiar las opciones disponibles y elegir la soluci\u00f3n que mejor se adapte a las necesidades y la escala del negocio. <\/p>\n\n
Ventajas y desventajas de las pasarelas de pago<\/h2>\n\n
Ventajas de utilizar pasarelas de pago:<\/p>\n\n
- \n
- posibilidad de aceptar pagos en l\u00ednea las 24 horas del d\u00eda, los 7 d\u00edas de la semana;<\/li>\n\n\n\n
- procesamiento r\u00e1pido de transacciones, generalmente en cuesti\u00f3n de segundos;<\/li>\n\n\n\n
- alto nivel de seguridad gracias al cifrado, sistemas antifraude;<\/li>\n\n\n\n
- comodidad para los clientes: no es necesario ir a otros sitios para pagar;<\/li>\n\n\n\n
- soporte de pagos en diferentes monedas y m\u00e9todos alternativos;<\/li>\n\n\n\n
- automatizaci\u00f3n del trabajo con transacciones, posibilidad de integraci\u00f3n con sistemas de contabilidad.<\/li>\n<\/ul>\n\n
La principal desventaja de los sistemas son los costes adicionales para la empresa en forma de comisi\u00f3n de cada transferencia (generalmente del 2,5 al 3,5% del importe). Adem\u00e1s, la conexi\u00f3n requiere configuraciones t\u00e9cnicas adicionales en el sitio web. Sin embargo, estas limitaciones se compensan con las ventajas y la ampliaci\u00f3n de las oportunidades de venta. <\/p>\n\n
C\u00f3mo elegir la mejor pasarela de pago<\/h2>\n\n
Al elegir una pasarela para una tienda en l\u00ednea, se deben tener en cuenta varios factores:<\/p>\n\n
- \n
- m\u00e9todos de pago admitidos: tarjetas de qu\u00e9 sistemas, as\u00ed como m\u00e9todos alternativos;<\/li>\n\n\n\n
- monedas disponibles para el pago y la acreditaci\u00f3n de fondos;<\/li>\n\n\n\n
- importe de la comisi\u00f3n por transacciones y otros gastos;<\/li>\n\n\n\n
- posibilidades de integraci\u00f3n con las plataformas y sistemas utilizados en el sitio web;<\/li>\n\n\n\n
- disponibilidad de las funciones necesarias: pagos regulares, guardar tarjetas, formularios;<\/li>\n\n\n\n
- fiabilidad del proveedor, velocidad y calidad del soporte t\u00e9cnico;<\/li>\n\n\n\n
- l\u00edmites en los importes de los pagos y el plazo de acreditaci\u00f3n de los fondos;<\/li>\n\n\n\n
- protecci\u00f3n antifraude y cumplimiento de los est\u00e1ndares de seguridad;<\/li>\n\n\n\n
- localizaci\u00f3n de los formularios de pago en los idiomas necesarios.<\/li>\n<\/ul>\n\n
La mejor soluci\u00f3n es la que mejor se adapta a las necesidades, la escala y la especificidad del negocio y proporciona el conjunto de funciones necesarias a un precio aceptable. Muchos proveedores ofrecen un per\u00edodo de prueba o acceso de demostraci\u00f3n para que pueda probar el funcionamiento del modelo antes de celebrar un contrato. <\/p>\n\n
Lea tambi\u00e9n: <\/em>Banca abierta (Open Banking) en Ucrania: desaf\u00edos y perspectivas<\/em><\/a><\/p>\n\n
Pasarelas de pago en el agronegocio de Ucrania<\/h2>\n\n
El sector agr\u00edcola muestra altas tasas de digitalizaci\u00f3n, y cada vez m\u00e1s empresas agroindustriales est\u00e1n introduciendo soluciones fintech modernas. Esto permite a los agricultores automatizar los procesos, aumentar las ventas a trav\u00e9s de canales en l\u00ednea y optimizar los flujos financieros. <\/p>\n\n
As\u00ed, en las plataformas para el sector agr\u00edcola se est\u00e1n introduciendo soluciones que permiten a los agricultores pagar f\u00e1cilmente la compra de semillas, fertilizantes, productos fitosanitarios y maquinaria agr\u00edcola. A trav\u00e9s de las pasarelas de pago tambi\u00e9n se realizan liquidaciones de contratos a plazo y recibos agr\u00edcolas. <\/p>\n\n
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