\u00bfQu\u00e9 es el cr\u00e9dito comercial? La forma mercantil de cr\u00e9dito es la forma m\u00e1s antigua de pr\u00e9stamo, que surgi\u00f3 incluso antes de la aparici\u00f3n del dinero. Su esencia consist\u00eda en que el comprador recib\u00eda un bien o servicio sin pagar en el momento de su recepci\u00f3n. Posteriormente, reembolsaba al vendedor sus gastos en forma de un bien\/servicio similar o diferente. Esta forma de relaciones econ\u00f3micas era inherente a las sociedades que llevaban una econom\u00eda natural. La necesidad de tales cr\u00e9ditos surgi\u00f3 debido a la diferencia en los ciclos de producci\u00f3n. Por ejemplo, si la recolecci\u00f3n de la cosecha se produc\u00eda a finales de verano o principios de oto\u00f1o, era en este momento cuando se pod\u00edan reembolsar los servicios o bienes a quienes los hab\u00edan prestado a principios de a\u00f1o. <\/p>\n\n
En la historia moderna, este cr\u00e9dito se ha convertido en una herramienta eficaz para hacer negocios para las empresas con liquidez limitada. Porque los cr\u00e9ditos comerciales son la oportunidad de iniciar un ciclo de producci\u00f3n sin la necesidad de un pago \u00fanico de recursos materiales (TMR) que la empresa necesita adquirir. Por ejemplo, las explotaciones agr\u00edcolas pueden iniciar la siembra sin pagar el material de siembra al proveedor de TMR. Y la devoluci\u00f3n de los fondos se producir\u00e1 en el momento en que el agricultor los reciba como resultado de la venta de la cosecha. Estos plazos de devoluci\u00f3n del dinero se fijan en el contrato entre el comprador y el vendedor. <\/p>\n\n
Lea tambi\u00e9n: <\/em>Factoring y operaciones de factoring: qu\u00e9 es y c\u00f3mo funciona en Ucrania<\/em><\/a><\/p>\n\n Los datos<\/a> estad\u00edsticos indican que los cr\u00e9ditos comerciales son la tercera forma m\u00e1s popular de obtener financiaci\u00f3n en el agronegocio de Ucrania. Por ejemplo, seg\u00fan el \u00abClub Ucraniano de Agronegocios\u00bb, durante la campa\u00f1a de siembra de primavera de 2024, el 8,5% de los fondos (544 millones de d\u00f3lares) se obtuvieron precisamente gracias a los cr\u00e9ditos comerciales. <\/p>\n\n Hoy en d\u00eda, los productores agr\u00edcolas tienen la posibilidad de elegir entre formas tradicionales e innovadoras de atraer fondos adicionales. La forma mercantil de cr\u00e9dito ha cambiado significativamente gracias a las nuevas soluciones tecnol\u00f3gicas. Por ejemplo, el servicio WEAGRO<\/a> permite utilizar herramientas financieras integradas de forma remota tanto a los productores agr\u00edcolas como a los proveedores de TMR. Gracias a esto, los agricultores pueden celebrar un acuerdo con los proveedores de TMR solo con el c\u00f3digo USREOU o NIF, y el proveedor puede recibir el dinero por su producto el d\u00eda de la venta. Las condiciones del cr\u00e9dito comercial dependen del proveedor, y WEAGRO garantiza la posibilidad de adquirir el producto deseado el d\u00eda de la celebraci\u00f3n del acuerdo, es decir, en pocas horas. <\/p>\n Pero antes de tomar una decisi\u00f3n sobre un cr\u00e9dito comercial, considere sus ventajas y desventajas, ya que un cr\u00e9dito comercial no es solo nuevas oportunidades, sino tambi\u00e9n obligaciones que asume el productor agr\u00edcola. <\/p>\n\n Lea tambi\u00e9n: Qu\u00e9 es el pago a plazos: diferencia entre cr\u00e9dito y pago a plazos<\/a><\/p>\n\n El cr\u00e9dito comercial es una forma flexible de relaci\u00f3n entre el vendedor y el comprador, por lo que es m\u00e1s variable. A continuaci\u00f3n, describiremos los tipos m\u00e1s comunes de cr\u00e9dito comercial. <\/p>\n\n Esta forma de cr\u00e9dito es caracter\u00edstica de las empresas que se encuentran en una relaci\u00f3n de intercambio constante. En este caso, no necesitan celebrar un nuevo contrato cada vez. El comprador recibe el bien o servicio en el momento de su necesidad, y paga al vendedor de acuerdo con los plazos indicados en el contrato. <\/p>\n\n La forma m\u00e1s com\u00fan de cr\u00e9dito comercial, ya que es \u00fanica y no depende de la experiencia previa de las relaciones mutuas de los sujetos de la actividad econ\u00f3mica. En caso de concesi\u00f3n de dicho cr\u00e9dito, el comprador recibe el bien con aplazamiento del pago del mismo. <\/p>\n\n Este cr\u00e9dito prev\u00e9 la formalizaci\u00f3n de una letra de cambio comercial. Desde el momento de su firma, es un valor, y por lo tanto puede ser vendido o transferido a otra persona. <\/p>\n\n Las necesidades temporales de la empresa pueden satisfacerse con la ayuda de un cr\u00e9dito estacional. Por ejemplo, el productor agr\u00edcola necesita regularmente financiaci\u00f3n estacional de activos corrientes. Adem\u00e1s, dicho cr\u00e9dito puede ser \u00fatil en el momento de la compra de grandes vol\u00famenes de bienes que se almacenar\u00e1n en locales de almac\u00e9n. <\/p>\n\n El pago del dinero por este cr\u00e9dito comercial se realiza solo despu\u00e9s de la venta del bien del vendedor. Por lo tanto, el comprador recibe el bien, pero solo en caso de su venta exitosa devuelve el dinero. Si el bien no se vende, se devuelve al proveedor. <\/p>\n\n Ilustraremos c\u00f3mo se puede realizar un cr\u00e9dito comercial, cuyos tipos se describieron anteriormente. Y lo compararemos con los servicios que puede obtener con la ayuda del servicio WEAGRO. <\/p>\n\n Condiciones del cr\u00e9dito comercial: la empresa agr\u00edcola \u00abCON NOSOTROS CRECER\u00c1\u00bb necesita m\u00e1s materiales combustibles y lubricantes para el per\u00edodo de recolecci\u00f3n de la cosecha debido a la expansi\u00f3n de las \u00e1reas de siembra. En ausencia de liquidez en el momento de la recolecci\u00f3n de la cosecha, los propietarios decidieron tomar un cr\u00e9dito comercial por un importe de 2000 UAH. Este ejemplo de c\u00e1lculo de un cr\u00e9dito comercial prev\u00e9 el siguiente esquema de devoluci\u00f3n de fondos: despu\u00e9s de 30 d\u00edas (50%) y 70 d\u00edas (50%), la tasa de inter\u00e9s es del 0,14% por d\u00eda natural. La tasa se calcula a partir del importe de la deuda. Como resultado, el comprador pagar\u00e1 al vendedor el siguiente importe: <\/p>\n\n El servicio WEAGRO ofrece a los productores agr\u00edcolas la posibilidad de celebrar acuerdos con los vendedores en condiciones m\u00e1s favorables, ya que la comisi\u00f3n aqu\u00ed no la paga el comprador, sino el vendedor. Al mismo tiempo, dicho acuerdo es beneficioso para los proveedores de TMR, ya que con una comisi\u00f3n insignificante aumentan significativamente las ventas. En este caso, si es necesario pagar un producto por valor de 45000 UAH con un aplazamiento de 90 d\u00edas, el agricultor pagar\u00e1 el siguiente importe: <\/p>\n\n Por lo tanto, el cr\u00e9dito comercial (o mercantil) es una forma m\u00e1s flexible de atraer fondos. Permite al comprador y al vendedor celebrar acuerdos en condiciones mutuamente beneficiosas, sin estar vinculados a la tasa clave del Banco Nacional de Ucrania y otras condiciones. <\/p>\n\n El cr\u00e9dito comercial es una fuente importante de financiaci\u00f3n en el sector agrario, que permite compensar el car\u00e1cter estacional de la obtenci\u00f3n de beneficios. La experiencia de los productores agr\u00edcolas extranjeros demuestra que estas relaciones B2B son m\u00e1s beneficiosas que el uso de servicios bancarios. Adem\u00e1s, los cr\u00e9ditos comerciales se pueden vender a otros actores, por lo que los proveedores de TMR no tendr\u00e1n que preocuparse por la devoluci\u00f3n de sus fondos. Analizaremos c\u00f3mo se realiza esta pr\u00e1ctica en el mundo y en Ucrania. <\/p>\n\n El cr\u00e9dito comercial es el tipo de cr\u00e9dito menos tenido en cuenta en la agricultura moderna. La raz\u00f3n es que los pr\u00e9stamos de bienes o dinero a menudo se producen en relaciones interpersonales o seg\u00fan el principio B2B, por lo que la informaci\u00f3n sobre ellos no llega a las instituciones estatales o financieras que recopilan datos estad\u00edsticos. Pero algunas organizaciones conceden cr\u00e9ditos para el agronegocio en condiciones preferenciales. Por ejemplo, en Estados Unidos existe desde hace m\u00e1s de 100 a\u00f1os el Sistema Federal de Cr\u00e9dito Agr\u00edcola (FFCS<\/a>), cuyos activos ascienden hoy a 180.000 millones de d\u00f3lares. Esta organizaci\u00f3n proporciona alrededor del 35% de todos los pr\u00e9stamos que realizan las explotaciones agr\u00edcolas de Estados Unidos. Los agricultores pueden obtener tres tipos de cr\u00e9ditos comerciales (o mercantiles): <\/p>\n\n Estos cr\u00e9ditos no solo se pueden conceder, sino tambi\u00e9n vender o ceder a otra organizaci\u00f3n. Esto los hace altamente l\u00edquidos, ya que, si es necesario, la parte que concedi\u00f3 este cr\u00e9dito puede obtener dinero por \u00e9l gracias a la venta. <\/p>\n\n En la Uni\u00f3n Europea, los cr\u00e9ditos comerciales son m\u00e1s populares entre las peque\u00f1as y nuevas explotaciones agr\u00edcolas. Porque son precisamente a las que los bancos rechazan con mayor frecuencia la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos. Seg\u00fan la estimaci\u00f3n<\/a> de la Comisi\u00f3n Europea, m\u00e1s del 50% de las solicitudes de explotaciones similares son rechazadas por los bancos, mientras que entre las explotaciones agr\u00edcolas establecidas este nivel es del 32%. La raz\u00f3n es comprensible: las explotaciones agr\u00edcolas similares pertenecen a una industria de alto riesgo. Por lo tanto, las innovadoras soluciones financieras integradas acuden en su ayuda. El mecanismo de venta de cr\u00e9ditos comerciales se convierte en un poderoso est\u00edmulo para el desarrollo de este instrumento financiero. Porque la parte que lo concede reduce sus riesgos y tiene la posibilidad de ser m\u00e1s flexible en la resoluci\u00f3n de cuestiones financieras. <\/p>\n\n Lea tambi\u00e9n: <\/em>Transformaci\u00f3n de las tecnolog\u00edas financieras mediante soluciones integradas<\/em><\/a><\/p>\n\n El mercado de cr\u00e9dito agr\u00edcola en Ucrania puede ser muy beneficioso tanto para los proveedores de bienes como para los inversores debido a la importancia de este sector de la econom\u00eda. La proporci\u00f3n de la agricultura en el PIB de Ucrania es del 10,43%<\/a>, y es mayor que la de cualquier otro sector de la econom\u00eda. <\/p>\n\n En Ucrania, miles de productores de productos agr\u00edcolas utilizan cr\u00e9ditos comerciales. Y la rotaci\u00f3n de fondos en este sector alcanza miles de millones de grivnas. As\u00ed, seg\u00fan datos del \u00abClub Ucraniano de Agronegocios\u00bb, solo para la campa\u00f1a de siembra de 2024<\/a> se concedieron a las explotaciones agr\u00edcolas cr\u00e9ditos comerciales por un importe de unos 22.700 millones de UAH. <\/p>\n\n El mercado secundario de circulaci\u00f3n de instrumentos financieros en Ucrania se est\u00e1 desarrollando gracias a las soluciones financieras integradas. Cada vez m\u00e1s actores se esfuerzan por simplificar las relaciones entre compradores y vendedores a trav\u00e9s de un mecanismo establecido de venta de cr\u00e9ditos comerciales. El desarrollo de este mercado avanza a un ritmo algo lento debido a la falta de normas \u00fanicas, infraestructura de TI, etc. Pero las innovaciones financieras integradas demuestran su eficacia, por lo que cada vez m\u00e1s proveedores de TMR y empresas agr\u00edcolas recurren a sus servicios. WEAGRO tambi\u00e9n trabaja en este sector. <\/p>\n\n La venta de cr\u00e9ditos comerciales puede convertirse en un poderoso est\u00edmulo para el desarrollo del mercado agr\u00edcola en Ucrania. La posibilidad de obtener r\u00e1pidamente liquidez sin largos cr\u00e9ditos bancarios y evitar el riesgo de impago de fondos abre nuevas oportunidades para los proveedores. En lugar de buscar formas de recuperar fondos de agricultores poco fiables, pueden concentrarse en el desarrollo de su negocio. La venta de cr\u00e9ditos comerciales es un mecanismo beneficioso que permitir\u00e1 atraer a bancos y otras instituciones financieras a la financiaci\u00f3n del agronegocio en Ucrania. <\/p>\n\n Hoy en d\u00eda, es necesario realizar a\u00fan muchas tareas relacionadas con la introducci\u00f3n de normas \u00fanicas, el desarrollo de la infraestructura de TI, etc. Pero lo que ya se est\u00e1 haciendo en el \u00e1mbito de la venta de cr\u00e9ditos comerciales da resultados positivos y contribuye al apoyo de las peque\u00f1as y medianas explotaciones agr\u00edcolas. El servicio en l\u00ednea WEAGRO permite al agronegocio obtener un aplazamiento agr\u00edcola de hasta 180 d\u00edas. Al mismo tiempo, los proveedores de TMR reciben sus fondos de inmediato, y todos los riesgos financieros los asume WEAGRO. Esto da a los proveedores acceso instant\u00e1neo a la liquidez, aumenta significativamente sus ventas y contribuye al desarrollo del negocio. Si tiene su propio negocio en el sector agrario, las soluciones financieras transparentes e instant\u00e1neas de WEAGRO<\/a> le ayudar\u00e1n a crear nuevas relaciones con los compradores de TMR. Y para las explotaciones agr\u00edcolas es una oportunidad \u00fanica de obtener los bienes necesarios sin costes adicionales. <\/p>\nVentajas y desventajas de los cr\u00e9ditos comerciales<\/h2>\n\n
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\n Convertirse en socio<\/h4>\n
Financiaci\u00f3n agr\u00edcola a plazos para el agronegocio<\/h2> <\/div>\n \t\t\t\t\t\t\t <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n
Ventajas de los cr\u00e9ditos comerciales<\/h3>\n\n
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Desventajas del cr\u00e9dito comercial<\/h3>\n\n
\n
Tipos de cr\u00e9dito comercial<\/h2>\n\n
Cuenta abierta<\/h3>\n\n
Cr\u00e9dito de empresa<\/h3>\n\n
Cr\u00e9dito con letra de cambio<\/h3>\n\n
Cr\u00e9dito estacional<\/h3>\n\n
Consignaci\u00f3n<\/h3>\n\n
Ejemplo de c\u00e1lculo de un cr\u00e9dito comercial en el sector agr\u00edcola<\/h2>\n\n
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Venta de cr\u00e9ditos comerciales en el sector agr\u00edcola<\/h2>\n\n
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<\/figure>\n\nVenta de cr\u00e9ditos comerciales en el mundo<\/h3>\n\n
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Venta de cr\u00e9ditos comerciales en Ucrania<\/h3>\n\n
Ventajas de la venta de cr\u00e9ditos comerciales para los agricultores<\/h3>\n\n
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Perspectivas de la venta de cr\u00e9ditos comerciales en el sector agr\u00edcola de Ucrania<\/h2>\n\n
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