{"id":5011,"date":"2024-10-16T09:42:55","date_gmt":"2024-10-16T06:42:55","guid":{"rendered":"https:\/\/weagro.ua\/blog\/transformacion-de-las-tecnologias-financieras-mediante-soluciones-integradas\/"},"modified":"2026-03-24T08:04:57","modified_gmt":"2026-03-24T06:04:57","slug":"transformacion-de-las-tecnologias-financieras-mediante-soluciones-integradas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/weagro.ua\/es\/blog\/transformacion-de-las-tecnologias-financieras-mediante-soluciones-integradas\/","title":{"rendered":"Transformaci\u00f3n de las tecnolog\u00edas financieras mediante soluciones integradas"},"content":{"rendered":"

Las finanzas integradas (embedded finances) son una de las principales tendencias en el desarrollo empresarial de la d\u00e9cada de 2020. Esta tecnolog\u00eda proporciona a las empresas y consumidores un acceso r\u00e1pido a servicios financieros sin necesidad de acudir a los bancos. Acelera significativamente la conclusi\u00f3n de acuerdos, aumenta sus importes y ayuda a las empresas a escalar sus actividades con mayor facilidad. <\/p>\n\n

En este art\u00edculo, examinaremos en detalle la esencia y las ventajas de las soluciones financieras integradas. Conocer\u00e1 sus principales tipos y ver\u00e1 ejemplos de integraci\u00f3n real de nuevas tecnolog\u00edas en los negocios ucranianos. Este material ser\u00e1 especialmente \u00fatil para empresas que suministran equipos, materiales de siembra, repuestos, servicios innovadores y otros bienes y servicios en el sector agr\u00edcola. <\/p>\n\n

Qu\u00e9 son las finanzas integradas<\/h2>\n\n

Las finanzas integradas (embedded finances) son la integraci\u00f3n de servicios financieros en plataformas digitales de diversos sectores, como la agricultura, el comercio minorista, los servicios, etc. Generalmente, se trata de servicios como pagos r\u00e1pidos, pr\u00e9stamos, financiaci\u00f3n a plazos, leasing, seguros e inversiones. Pero esta lista se ampl\u00eda constantemente gracias al desarrollo de la tecnolog\u00eda. <\/p>\n\n

La direcci\u00f3n de las innovaciones financieras integradas surgi\u00f3 a principios de la d\u00e9cada de 2000. Amazon y PayPal fueron las primeras en introducir soluciones convenientes para pagos en l\u00ednea y pr\u00e9stamos instant\u00e1neos. En la d\u00e9cada de 2010, esta tecnolog\u00eda apareci\u00f3 en los ecosistemas de Apple, Uber, Shopify, Airbnb y otros representantes de los negocios innovadores modernos. <\/p>\n\n

Hoy en d\u00eda, las finanzas integradas (embedded finances) constituyen un mercado din\u00e1mico y altamente competitivo en el que operan decenas de empresas reconocidas y startups ambiciosas. Seg\u00fan datos de la agencia de consultor\u00eda Research and Markets<\/a>, su valor se estima en 164.400 millones de d\u00f3lares, y para 2029 los expertos esperan que esta cifra aumente hasta los 534.000 millones. Las estad\u00edsticas de Future Market Insights<\/a> indican que las \u00ablocomotoras\u00bb de este sector innovador son los servicios de cr\u00e9dito integrado y el pago aplazado. Su volumen crece casi un 20% anualmente, y para 2034 su valor alcanzar\u00e1 los 45.700 millones de d\u00f3lares. <\/p>\n\n

\"Qué<\/figure>\n\n

Ventajas de las finanzas integradas<\/h2>\n\n
    \n
  1. Accesibilidad de los servicios financieros<\/strong>. Gracias a las nuevas tecnolog\u00edas, las empresas que no son entidades financieras pueden ofrecer a sus clientes pagos aplazados, cr\u00e9ditos, pagos r\u00e1pidos, seguros y otros productos similares. Por ejemplo, el servicio WEAGRO permite integrar el servicio de pago aplazado agr\u00edcola en una aplicaci\u00f3n m\u00f3vil, en una tienda online o en un sitio web. El acceso a este se proporciona autom\u00e1ticamente: no es necesario tramitar y presentar cada solicitud manualmente. <\/li>\n\n\n\n
  2. Comodidad para los clientes<\/strong>. Para obtener un pago aplazado, realizar un pago o utilizar otros servicios, los usuarios no necesitan abandonar la plataforma, abriendo otros sitios web, lanzando aplicaciones o llamando al banco. Las finanzas integradas permiten hacerlo en la p\u00e1gina actual, simplificando el proceso de ventas y reduciendo el n\u00famero de pasos para realizar una transacci\u00f3n. Esto aumenta la tasa de conversi\u00f3n y la fidelidad de los clientes, adem\u00e1s de mejorar la reputaci\u00f3n de la marca. <\/li>\n\n\n\n
  3. Optimizaci\u00f3n de presupuestos<\/strong>. Un mayor n\u00famero de transacciones significa mayores ingresos. Adem\u00e1s, las empresas financieras suelen ofrecer bonificaciones adicionales a los socios activos. Al mismo tiempo, las tecnolog\u00edas de finanzas integradas permiten reducir costes gracias a la automatizaci\u00f3n y optimizaci\u00f3n de muchos procesos de trabajo. Si la solicitud se presenta y procesa autom\u00e1ticamente, no es necesario crear puestos adicionales para gestores de cr\u00e9dito. <\/li>\n\n\n\n
  4. Ampliaci\u00f3n del p\u00fablico objetivo<\/strong>. Las integraciones financieras integradas hacen que los productos caros sean m\u00e1s accesibles para los consumidores. Por ejemplo, al ofrecer en su sitio web o en su aplicaci\u00f3n m\u00f3vil el pago aplazado agr\u00edcola del servicio online WEAGRO, se puede trabajar no solo con grandes empresas, sino tambi\u00e9n con peque\u00f1as explotaciones agr\u00edcolas. Esto permite acceder a nuevos segmentos, aumentando el volumen de ventas y evitando la competencia directa con empresas m\u00e1s grandes. <\/li>\n\n\n\n
  5. Personalizaci\u00f3n de servicios<\/strong>. Los sistemas de finanzas integradas recopilan informaci\u00f3n \u00fatil sobre los clientes. Esto permite desarrollar soluciones individuales para cada uno de ellos. Las investigaciones de Sender<\/a> muestran que esto influye positivamente en la conversi\u00f3n en el 84% de los casos. Es m\u00e1s, hoy en d\u00eda cerca del 71% de los usuarios no est\u00e1n satisfechos si el sitio web o la aplicaci\u00f3n m\u00f3vil del vendedor no contiene ninguna soluci\u00f3n personalizada. <\/li>\n<\/ol>\n\n

    Lea tambi\u00e9n: <\/em>Factoring y operaciones de factoring: qu\u00e9 es y c\u00f3mo funciona en Ucrania<\/em><\/a><\/p>\n\n

    Tipos de finanzas integradas<\/h2>\n\n

    Anteriormente ya hemos enumerado brevemente los servicios representados hoy en el segmento de las finanzas integradas. Pero para entender la esencia de esta tecnolog\u00eda y tendencia empresarial, vale la pena examinarlos con m\u00e1s detalle. <\/p>\n\n

    Banca integrada<\/h3>\n\n

    Otro nombre es “banca como servicio” (Banking as a Service, BaaS). Pero este nombre puede ser enga\u00f1oso, ya que no se trata de un servicio espec\u00edfico, sino de un servicio integral. BaaS permite a los usuarios del sitio web o la aplicaci\u00f3n acceder a varios productos financieros, como inversiones, pagos y cuentas de dep\u00f3sito. <\/p>\n\n

    As\u00ed es como funciona, por ejemplo, la asociaci\u00f3n entre Uber y Green Dot. Esta \u00faltima act\u00faa como proveedor de servicios financieros, permitiendo a los conductores del servicio de taxi abrir tarjetas directamente en la aplicaci\u00f3n m\u00f3vil, transferir el saldo a dep\u00f3sitos y recibir consejos sobre el uso racional del dinero. Se pueden ver soluciones similares en la plataforma Stripe, que ha firmado un acuerdo de asociaci\u00f3n con Goldman Sachs, as\u00ed como en Airbnb, que permite a los propietarios de inmuebles abrir cuentas instant\u00e1neamente en JPMorgan Chase. <\/p>\n\n

    Pagos integrados<\/h3>\n\n

    Esta es la direcci\u00f3n m\u00e1s popular de integraci\u00f3n de soluciones financieras integradas. Los servicios de pago permiten pagar por bienes y servicios con un solo toque en la pantalla t\u00e1ctil. En muchos casos, el usuario ni siquiera necesita pasar por una autenticaci\u00f3n de dos factores, lo que hace que el proceso sea muy r\u00e1pido y c\u00f3modo. <\/p>\n\n

    Existen muchos ejemplos de este tipo de integraciones. Principalmente se trata de los principales servicios de pago Google Pay y Apple Pay. Este \u00faltimo es utilizado por el 85% de los minoristas en Estados Unidos, seg\u00fan confirman las estad\u00edsticas de su desarrollador<\/a>. En Ucrania, as\u00ed como en pa\u00edses de Asia y \u00c1frica, Google Pay es m\u00e1s popular. Otros servicios conocidos similares son PayPal, Marqeta, Klarna, Afterpay, Affirm, Braintree y WePay. <\/p>\n\n

    Financiaci\u00f3n a plazos<\/h3>\n\n

    El servicio “compra ahora, paga despu\u00e9s” (buy now, pay later, BNPL). En el segmento B2B se llama factoring. En \u00e9l, un tercero act\u00faa como garante, pagando al vendedor la cantidad necesaria y aceptando pagos regulares del cliente. El vendedor paga una comisi\u00f3n por esto: un cierto porcentaje del valor de la compra. Pero esto es conveniente y beneficioso para \u00e9l, ya que ampl\u00eda su audiencia y obtiene nuevos acuerdos que no podr\u00edan concluirse de otra manera. <\/p>\n\n

    Lea tambi\u00e9n: <\/em>Qu\u00e9 es el pago a plazos: diferencia entre cr\u00e9dito y pago a plazos<\/em><\/a><\/p>\n\n

    Un ejemplo de tal servicio en Ucrania es el servicio WEAGRO. Permite simplificar el servicio de financiaci\u00f3n agr\u00edcola a plazos para los proveedores que venden productos agr\u00edcolas a agricultores y grandes empresas. <\/p>\n

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    \n

    Convertirse en socio<\/h4>\n

    Financiaci\u00f3n agr\u00edcola a plazos para el agronegocio<\/h2> <\/div>\n \t\t\t\t\t\t\t <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n

    Pr\u00e9stamos integrados <\/h3>\n\n

    Automatiza completamente el proceso de presentaci\u00f3n de solicitudes a un banco u otra instituci\u00f3n financiera. Al hacer clic en un bot\u00f3n y completar un formulario simple, el usuario inicia el proceso de puntuaci\u00f3n y evaluaci\u00f3n de riesgos. Normalmente, la respuesta llega en los siguientes minutos. Con una organizaci\u00f3n adecuada del proceso, durante este tiempo el cliente puede comunicarse con un gerente o estudiar ofertas comerciales. Esto permite mantener su atenci\u00f3n y aumentar el importe del acuerdo potencial. <\/p>\n\n

    Entre las principales soluciones internacionales de finanzas integradas tambi\u00e9n se pueden mencionar Shopify Capital y Amazon Lending, que permiten a los vendedores vender sus productos a cr\u00e9dito en estas plataformas sin firmar acuerdos con otras empresas. <\/p>\n\n

    Seguros integrados<\/h3>\n\n

    Un sistema que permite contratar una p\u00f3liza de seguro adem\u00e1s del producto principal. En el turismo, se trata de seguros de vida, equipaje y vuelos; en bienes inmuebles, de viviendas y locales comerciales; en la venta de autom\u00f3viles, de p\u00f3lizas de seguro a todo riesgo y de responsabilidad civil obligatoria. La conveniencia radica en que el cliente no necesita acudir a una compa\u00f1\u00eda financiera. La p\u00f3liza se emite instant\u00e1neamente y se entrega junto con el producto principal. <\/p>\n\n

    Uno de los principales ejemplos es el programa Tesla Insurance. El seguro se proporciona no en el concesionario, sino directamente en el software del veh\u00edculo el\u00e9ctrico. El sistema calcula autom\u00e1ticamente el coste de la p\u00f3liza, la franquicia, el importe a pagar y otros par\u00e1metros. Para ello, eval\u00faa cientos de par\u00e1metros, incluyendo el estilo de conducci\u00f3n y la duraci\u00f3n media de los viajes. <\/p>\n\n

    Inversiones integradas<\/h3>\n\n

    Una direcci\u00f3n bastante joven en el mercado de las finanzas integradas, que se encuentra en una etapa de desarrollo activo. Las inversiones integradas permiten a los usuarios invertir fondos libres en activos valiosos que pueden generar ingresos estables. Normalmente, estas plataformas cuentan con servicios de asesoramiento de inversi\u00f3n: consultas a expertos reales o consejos basados en inteligencia artificial. <\/p>\n\n

    Un ejemplo puede ser la plataforma Cash App Investing. Est\u00e1 integrada en varias aplicaciones de pago. Al utilizarla, el usuario puede ver los activos disponibles, los niveles medios de rentabilidad y las evaluaciones de riesgo. Esto le permite tomar la decisi\u00f3n correcta, sopesando todos los pros y los contras. <\/p>\n\n

    Tendencias de las finanzas integradas para el segmento B2B<\/h2>\n\n
      \n
    1. Aumento del porcentaje de cobertura del mercado<\/strong>. Cada vez m\u00e1s empresas utilizan finanzas integradas en sus sitios web, aplicaciones m\u00f3viles, CRM, ERP y otro software. Esto les permite optimizar los procesos empresariales, reduciendo costes y mejorando sus posiciones en la competencia. <\/li>\n\n\n\n
    2. Expansi\u00f3n de los ecosistemas financieros<\/strong>. Hoy en d\u00eda, las finanzas integradas no son solo pagos r\u00e1pidos con un clic. Son cr\u00e9ditos, pagos aplazados, factoring y seguros online. Las empresas que han implementado las nuevas tecnolog\u00edas aumentan gradualmente el n\u00famero de servicios disponibles. <\/li>\n\n\n\n
    3. Automatizaci\u00f3n de las cadenas de suministro<\/strong>. Las finanzas integradas pueden utilizarse para automatizar los pagos de materias primas, materiales y otros recursos. Tambi\u00e9n optimizan el proceso de venta de productos terminados. Esto aumenta la eficiencia de todos los procesos de negocio, reduce el nivel de retrasos y elimina la escasez de recursos o productos en los almacenes. <\/li>\n\n\n\n
    4. Integraci\u00f3n de la inteligencia artificial<\/strong>. Las tecnolog\u00edas de aprendizaje autom\u00e1tico permiten a las empresas predecir y pronosticar el comportamiento de los clientes: sus pedidos, necesidades y posibilidades. Gracias a esto, las empresas pueden ofrecer soluciones personalizadas, aumentando la tasa de conversi\u00f3n y el importe medio de la transacci\u00f3n. <\/li>\n\n\n\n
    5. Finanzas descentralizadas (DeFi)<\/strong>. El uso de blockchain ayuda a hacer el sector de las finanzas integradas a\u00fan m\u00e1s transparente y accesible. Los contratos inteligentes y automatizados permiten al cliente trabajar directamente con el proveedor de servicios, sin intermediarios. Esto es m\u00e1s r\u00e1pido, m\u00e1s rentable y m\u00e1s seguro. <\/li>\n\n\n\n
    6. Gesti\u00f3n del capital circulante<\/strong>. Actualmente se est\u00e1n creando varias plataformas para la gesti\u00f3n del capital circulante, incluso basadas en inteligencia artificial. Permiten pronosticar con precisi\u00f3n los flujos de efectivo, automatizar el procesamiento de facturas y controlar el nivel de cuentas por cobrar. <\/li>\n<\/ol>\n\n

      Ejemplos de implementaci\u00f3n de soluciones financieras integradas en Ucrania<\/h2>\n\n
        \n
      1. WEAGRO<\/strong>. Servicio de pago aplazado agr\u00edcola que permite a los agricultores y grandes explotaciones comprar materias primas, maquinaria, equipos, material de siembra y otros productos en condiciones ventajosas. El servicio online ofrece pagos aplazados sin garant\u00eda y sin recopilar grandes paquetes de documentos. Es la posibilidad de obtener financiaci\u00f3n el mismo d\u00eda, cerrando r\u00e1pidamente una condici\u00f3n ventajosa sin riesgos adicionales. WEAGRO ayuda a los proveedores a aumentar las ventas en un promedio del 30%, ampliar la base de clientes y mejorar la reputaci\u00f3n en un mercado altamente competitivo. <\/li>\n\n\n\n
      2. eDilo<\/strong>. Servicio de factoring online universal, adecuado para la mayor\u00eda de las empresas del sector B2B. Esta soluci\u00f3n en el \u00e1mbito de las finanzas integradas es m\u00e1s c\u00f3moda que los productos bancarios cl\u00e1sicos. Todos los procesos en \u00e9l, incluida la verificaci\u00f3n de la contraparte y la evaluaci\u00f3n de riesgos, est\u00e1n automatizados y trasladados al espacio online. Esto permite prescindir de largas esperas y montones de documentos. Adem\u00e1s, eDilo se integra f\u00e1cilmente en sitios web, aplicaciones m\u00f3viles, tiendas online y marketplaces. <\/li>\n\n\n\n
      3. \u00abNova Poshta\u00bb<\/strong>. Su propio servicio de finanzas integradas NovaPay permite a la empresa ofrecer una serie de servicios \u00fatiles: pagos, transferencias de dinero, liquidaciones de compras y env\u00edos, etc. Solo en el primer semestre de 2024, el servicio NovaPay<\/a> proces\u00f3 m\u00e1s de 193 millones de transacciones por un importe total de 136.600 millones de grivnas. <\/li>\n\n\n\n
      4. Rozetka<\/strong>. El marketplace ofrece muchas soluciones en el \u00e1mbito de las finanzas integradas: cr\u00e9ditos, pagos aplazados, pagos e incluso seguros de electr\u00f3nica o equipos. A trav\u00e9s del servicio RozetkaPay<\/a> pasaron 25 millones de transacciones en 2023. Cada mes se conectan a \u00e9l<\/a> cerca de 1.000 nuevos emprendedores. <\/li>\n\n\n\n
      5. Glovo<\/strong>. El servicio de entrega por mensajer\u00eda tambi\u00e9n trabaja activamente con finanzas integradas. En particular, ofrece una amplia gama de sistemas de pago en la aplicaci\u00f3n. Adem\u00e1s, cuenta con programas de cr\u00e9dito para peque\u00f1as empresas y tarjetas para mensajeros. <\/li>\n<\/ol>\n\n

        Perspectivas de desarrollo de las finanzas integradas en Ucrania<\/h2>\n\n

        En Ucrania se han creado condiciones \u00fanicas para el desarrollo del sector de las finanzas integradas. En primer lugar, es un negocio progresista que utiliza activamente innovaciones tecnol\u00f3gicas. Esto lo demuestran el \u00e9xito de productos internos como NovaPay y la integraci\u00f3n gradual de proveedores externos como Revolut y otros. En segundo lugar, el desarrollo de las finanzas integradas se ve influenciado positivamente por una fuerte industria de TI, que genera alrededor del 4,5% del producto interno bruto del pa\u00eds. En tercer lugar, est\u00e1 el apoyo estatal a la innovaci\u00f3n: soluciones como Diia.City y programas de subvenciones aceleran significativamente el desarrollo en esta direcci\u00f3n. <\/p>\n\n

        Por ello, para Ucrania son totalmente aplicables las previsiones de McKinsey<\/a> de que el sector de las finanzas integradas crecer\u00e1 entre un 20% y un 25% anualmente. La agencia de consultor\u00eda tambi\u00e9n pronostica que en 2030 cerca del 50% de todos los servicios financieros se prestar\u00e1n precisamente mediante finanzas integradas. <\/p>\n\n

        El servicio online WEAGRO ofrece una soluci\u00f3n innovadora para proveedores de bienes, materias primas, equipos y productos de uso agr\u00edcola. Al proporcionar servicios de factoring, permite comprar estos productos a plazos, haci\u00e9ndolos m\u00e1s accesibles aqu\u00ed y ahora. Ayuda a los proveedores a alcanzar un nivel empresarial completamente nuevo, aumentando las ventas, mejorando la fidelidad de los compradores y promocionando su marca. <\/em><\/p>\n

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        Convertirse en socio<\/h4>\n

        Financiaci\u00f3n agr\u00edcola a plazos para el agronegocio<\/h2> <\/div>\n \t\t\t\t\t\t\t <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n

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