\u00bfQu\u00e9 es el factoring?<\/h2>\n\n
El factoring es una forma de financiaci\u00f3n de la empresa por parte de un banco o entidad financiera (factores) que compra su deuda por un valor reducido y espera a que se cumplan las obligaciones financieras seg\u00fan el plazo de aplazamiento del pago.<\/p>\n\n
En pocas palabras, la empresa proveedora vende al factor sus facturas impagadas y recibe r\u00e1pidamente el importe previsto que deb\u00eda pagarle el comprador. Pero no en su totalidad, sino con la deducci\u00f3n de una comisi\u00f3n. Aqu\u00ed termina la interacci\u00f3n entre el vendedor y el comprador, y el factor ocupa el lugar del proveedor, cuya tarea es esperar el pago seg\u00fan el contrato de compraventa. <\/p>\n\n
Por lo tanto, la empresa de factoring es un intermediario entre las empresas y sus deudores, que proporciona financiaci\u00f3n y gesti\u00f3n de la deuda.<\/p>\n\n
Nuestro servicio WEAGRO es un intermediario que permite al comprador y al proveedor celebrar un contrato de compraventa con aplazamiento del pago. Su sistema bien pensado tiene en cuenta las particularidades del negocio agrario y ofrece las condiciones m\u00e1s favorables para la compraventa de mercanc\u00edas a plazos. <\/p>\n\n
Para obtener el aplazamiento, el comprador debe realizar las siguientes acciones sencillas:<\/p>\n\n
- \n
- Rellenar una solicitud para registrarse en el servicio WEAGRO<\/li>\n\n\n\n
- Obtener un c\u00e1lculo individual del importe del aplazamiento <\/li>\n\n\n\n
- Solicitar el producto deseado en la p\u00e1gina web del proveedor <\/li>\n\n\n\n
- Firmar un contrato de compraventa con posibilidad de aplazamiento y pagar seg\u00fan el calendario. <\/li>\n<\/ol>\n\n
Tras enviar la solicitud, recibir\u00e1 una decisi\u00f3n en un plazo de 30 minutos, tras lo cual se firmar\u00e1 el contrato y se transferir\u00e1 el dinero a la cuenta del vendedor, y el comprador pagar\u00e1 en cuotas seg\u00fan el calendario de pagos. <\/p>\n\n
Concepto de operaciones de factoring<\/h3>\n\n
Las operaciones de factoring son acuerdos financieros en los que una empresa (vendedor) vende su deuda (facturas) a una empresa de factoring (factor) con la deducci\u00f3n de una comisi\u00f3n<\/p>\n\n
Veamos c\u00f3mo se realizan las operaciones de factoring en el ejemplo del servicio WEAGRO.<\/p>\n\n
Supongamos que la empresa \u00abAlfa\u00bb quiere vender productos a su cliente (agricultor) en condiciones de un cr\u00e9dito comercial a 90 d\u00edas por un importe de 450.000 UAH, pero al mismo tiempo necesita fondos para mantener su actividad actual. Por lo tanto, se dirige a WEAGRO para celebrar un contrato de compraventa con el agricultor a plazos y recibir el pago el d\u00eda de la firma del acuerdo.<\/p>\n\n
Para mantener el aplazamiento, es necesario: <\/p>\n\n
- \n
- \u00abAlfa\u00bb proporciona el c\u00f3digo USREOU o NIF del comprador.<\/li>\n\n\n\n
- WEAGRO procesa la solicitud y aprueba el aplazamiento para el comprador. <\/li>\n\n\n\n
- Alfa y el comprador firman un contrato de compraventa a plazos. El factor (WEAGRO) proporciona a \u00abAlfa\u00bb el dinero con la deducci\u00f3n de una comisi\u00f3n del importe, y env\u00eda al agricultor un mensaje sobre los nuevos datos bancarios para el pago de la mercanc\u00eda. <\/li>\n<\/ol>\n\n
\u00abAlfa\u00bb recibe el dinero inmediatamente, sin esperar el pago de sus contrapartes. El agricultor tiene la oportunidad de pagar con aplazamiento y planificar y distribuir sus gastos sin perder liquidez. Por lo tanto, el factoring de WEAGRO para el vendedor es una forma c\u00f3moda y accesible de recibir el pago inmediatamente, y para el agricultor es conservar la liquidez y aumentar su poder adquisitivo. <\/p>\n
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\n \n\nConvertirse en socio<\/h4>\n
Financiaci\u00f3n agr\u00edcola a plazos para el agronegocio<\/h2> <\/div>\n \t\t\t\t\t\t\t <\/div>\n <\/div>\n<\/div>\n
Operaciones de factoring en Ucrania<\/h4>\n\n
El factoring como instrumento financiero universal puede utilizarse en diversos \u00e1mbitos de actividad, incluidos la producci\u00f3n y la construcci\u00f3n, el comercio y el sector de los servicios, el sector agr\u00edcola. A pesar de la dif\u00edcil situaci\u00f3n en nuestro pa\u00eds, el agronegocio sigue siendo una direcci\u00f3n prioritaria en la actividad econ\u00f3mica general del Estado. <\/p>\n\n
Las operaciones de factoring en Ucrania y las perspectivas de su desarrollo comenzaron a debatirse seriamente a nivel estatal ya en 2021. Entonces, en el XX Foro Anual de Directores Financieros de Ucrania, se present\u00f3 una \u00abhoja de ruta\u00bb para el desarrollo del factoring para el per\u00edodo 2020-2025. Inclu\u00eda la creaci\u00f3n de una asociaci\u00f3n especializada UATFF<\/a>, la realizaci\u00f3n de actividades de marketing, cambios en la legislaci\u00f3n y la formaci\u00f3n de una estructura de TI moderna que acelerar\u00eda la realizaci\u00f3n de operaciones y evitar\u00eda el fraude. <\/p>\n\n
La estrategia propuesta se basaba en los datos y previsiones actuales. Preve\u00edan que el factoring en Ucrania, seg\u00fan las estad\u00edsticas, crecer\u00eda constantemente y que a finales de 2025 representar\u00eda el 5% de la financiaci\u00f3n del PIB, es decir, 10.000 millones de d\u00f3lares. <\/p>\n\n
La importancia de este proyecto radicaba en el deseo de establecer una interacci\u00f3n entre los factores, que hoy en Ucrania est\u00e1n representados por m\u00e1s de 600 empresas, y las peque\u00f1as y medianas empresas ucranianas. De hecho, seg\u00fan una encuesta de Prozorro, solo el 7% de las empresas utilizan los servicios de factoring, y el 93% ni siquiera han intentado obtenerlos. <\/p>\n\n
Operaciones de factoring en Ucrania hoy<\/h4>\n\n
Para apoyar al productor nacional, a finales de 2023 se puso en marcha el programa \u00abFactoring asequible<\/a>\u00bb en el marco del programa estatal \u00abCr\u00e9ditos asequibles 5-7-9%\u00bb. Su operador fue designado el Fondo de Desarrollo del Emprendimiento (FRP), y la realizaci\u00f3n preve\u00eda la interacci\u00f3n de los empresarios solo con los bancos asociados designados por el Estado. <\/p>\n\n
La esencia de la iniciativa estatal es abrir a la empresa un acceso inmediato a los fondos y restablecer su liquidez para la creaci\u00f3n de nuevos productos.<\/p>\n\n
El apoyo financiero en virtud de estos contratos de factoring prev\u00e9 una compensaci\u00f3n del tipo de inter\u00e9s de hasta el 13% anual. El factor autorizado proporciona fondos por un importe de hasta el 95% de la deuda, pero el importe de la financiaci\u00f3n no puede superar los 150 millones de UAH. <\/p>\n\n
Para beneficiarse del programa estatal, el sujeto econ\u00f3mico debe dirigirse al banco y presentar un paquete completo de documentos.<\/p>\n\n
Pero hay una alternativa: nuestro moderno servicio WEAGRO<\/a>. Se basa en el conocimiento de los matices del mercado agrario y est\u00e1 especialmente dise\u00f1ado para satisfacer las necesidades urgentes de sus participantes: los agroproductores y los proveedores. <\/p>\n\n
Inicialmente, los proveedores se registran en el servicio WEAGRO para poder vender sus productos y servicios a los agroproductores con la opci\u00f3n de pago aplazado. El servicio en l\u00ednea permite firmar acuerdos de compraventa, mediante firma digital, o cargar documentos ya firmados. <\/p>\n\n
En WEAGRO participan tres participantes principales: el proveedor, el agricultor y la empresa financiera. Cada participante utiliza su propio gabinete para celebrar acuerdos en condiciones de agroaplazamiento, y en el gabinete del agricultor tambi\u00e9n se forman calendarios de pagos a plazos. <\/p>\n\n
<\/figure>\n\nContrato de factoring: celebraci\u00f3n del acuerdo<\/h4>\n\n
El contrato de factoring es un acuerdo escrito entre el factor (entidad financiera) y el cliente (vendedor). Seg\u00fan este, el factor compra el derecho a recibir dinero de las contrapartes del cliente por el suministro de bienes o servicios. En Ucrania, el contrato de factoring se rige por el C\u00f3digo Econ\u00f3mico de Ucrania, la Ley de Ucrania \u00abSobre el factoring\u00bb y otros actos jur\u00eddicos normativos. <\/p>\n\n
Principales aspectos legales que deben tenerse en cuenta al celebrar un contrato de factoring:<\/p>\n\n
- \n
- Partes: el factor (entidad financiera) y el cliente (vendedor).<\/li>\n\n\n\n
- Objeto: la transferencia al factor del derecho a recibir fondos seg\u00fan el contrato de compraventa.<\/li>\n\n\n\n
- Coste de los servicios de factoring: el factor tiene derecho a recibir del cliente una remuneraci\u00f3n (porcentaje de comisi\u00f3n) por los servicios prestados. La remuneraci\u00f3n se establece por contrato y depende de los plazos de pago, el importe de las reclamaciones, el nivel de riesgo, etc. <\/li>\n\n\n\n
- Condiciones de pago: el acuerdo prev\u00e9 el procedimiento y los plazos de pago del coste de los servicios de factoring.<\/li>\n\n\n\n
- Garant\u00edas y obligaciones de las partes: el contrato debe contener la obligaci\u00f3n del cliente de transferir todos los documentos necesarios que confirmen las reclamaciones relativas al pago, as\u00ed como las garant\u00edas de su validez y la ausencia de cualquier prohibici\u00f3n o restricci\u00f3n relativa a su transferencia. Las obligaciones del factor deben prever el pago de las reclamaciones del cliente de acuerdo con el contrato, as\u00ed como el control de los c\u00e1lculos. <\/li>\n\n\n\n
- Riesgos y responsabilidad: las condiciones de distribuci\u00f3n de los riesgos entre las partes, en particular el riesgo de insolvencia, los cambios en las condiciones de las reclamaciones, etc.<\/li>\n<\/ol>\n\n
Tambi\u00e9n deben preverse puntos sobre la responsabilidad de las partes por el incumplimiento del contrato, los m\u00e9todos de resoluci\u00f3n de litigios, la duraci\u00f3n del contrato, la confidencialidad y otras condiciones que respondan a los intereses de las partes y a los requisitos de la legislaci\u00f3n.<\/p>\n\n
Junto con WEAGRO podr\u00e1 acordar modelos t\u00edpicos de documentos, incluido un modelo de contrato de compraventa a plazos, y los empleados de WEAGRO<\/a> podr\u00e1n prestarle asistencia y asesoramiento cualificados. <\/p>\n\n
Conclusi\u00f3n<\/h4>\n\n
Nuestro servicio en l\u00ednea WEAGRO ofrece adquirir el producto deseado hoy mismo y pagarlo en un plazo de hasta 180 d\u00edas. Todo el proceso de prestaci\u00f3n de servicios de factoring cumple con la legislaci\u00f3n vigente, pero est\u00e1 exento de molestias innecesarias y solo requiere el c\u00f3digo de la empresa para presentar una solicitud de aprobaci\u00f3n del aplazamiento. Si desea soluciones financieras modernas, utilice el servicio WEAGRO. <\/p>\n
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