Factoringul este un serviciu financiar cunoscut companiilor ucrainene încă de la începutul anilor ’90. Dar, spre deosebire de țările europene, unde operațiunile de factoring reprezintă între 11 și 15% din PIB, în Ucraina, conform datelor din 2022, acestea rămân la nivelul de 0,4%.
De ce operațiunile de factoring merită o atenție specială, cum cresc eficiența afacerii și ce rol joacă serviciul WEAGRO în acest proces financiar – vom încerca să înțelegem împreună.
Ce este factoringul
Factoringul este o modalitate de finanțare a unei companii de către o bancă sau o instituție financiară (factori), care cumpără creanțele acesteia la un preț redus și așteaptă achitarea obligațiilor financiare conform termenului de plată amânat.
În termeni simpli, compania furnizoare își vinde factorului facturile neplătite și primește rapid suma prevăzută, pe care ar fi trebuit să o plătească cumpărătorul. Dar nu în totalitate, ci după deducerea comisionului. Aici se încheie interacțiunea dintre vânzător și cumpărător, iar locul furnizorului este preluat de factor, a cărui sarcină este să aștepte plata conform contractului de vânzare-cumpărare.
Prin urmare, compania de factoring este un intermediar între companii și debitorii lor, care asigură finanțarea și gestionarea datoriilor.
Un astfel de intermediar, care permite cumpărătorului și furnizorului să încheie un contract de vânzare-cumpărare cu plata amânată, este serviciul nostru WEAGRO. Sistemul său bine gândit ia în considerare specificul afacerilor agricole și oferă cele mai avantajoase condiții pentru cumpărarea-vânzarea bunurilor în rate.
Pentru a obține plata în rate, cumpărătorul trebuie să efectueze acțiuni simple:
- Să completeze cererea de înregistrare pe serviciul WEAGRO
- Să primească calculul individual al sumei ratelor
- Să comande produsul dorit pe site-ul furnizorului
- Să semneze contractul de vânzare-cumpărare cu opțiunea de plată în rate și să plătească conform graficului.
După trimiterea cererii, în 30 de minute veți primi decizia, după care se va semna contractul și se vor transfera banii în contul vânzătorului, iar cumpărătorul va plăti în rate conform graficului de plată.
Conceptul operațiunilor de factoring
Operațiunile de factoring sunt tranzacții financiare în care o companie (vânzătorul) își vinde creanțele (facturile) către o companie de factoring (factor) cu deducerea comisionului
Să analizăm cum se desfășoară operațiunile de factoring folosind exemplul serviciului WEAGRO.
Să presupunem că compania „Alfa” dorește să vândă produse clientului său (fermier) în condiții de credit comercial de 90 de zile în valoare de 450.000 UAH, dar în același timp are nevoie de fonduri pentru a-și susține activitatea curentă. Prin urmare, se adresează WEAGRO pentru a încheia un contract de vânzare-cumpărare în rate cu fermierul și pentru a primi plata în ziua semnării acordului.
Pentru a obține plata în rate, este necesar:
- „Alfa” furnizează codul EDRPOU sau IPN al cumpărătorului.
- WEAGRO procesează cererea și aprobă plata în rate pentru cumpărător.
- Alfa și cumpărătorul semnează contractul de vânzare-cumpărare în rate. Factorul (WEAGRO) oferă companiei „Alfa” banii după deducerea comisionului din sumă, iar fermierului îi trimite notificarea cu noile detalii bancare pentru plata produsului.
„Alfa” primește banii imediat, fără a aștepta plata de la partenerii săi. Fermierul are posibilitatea să plătească cu amânare și să-și planifice și distribuie cheltuielile fără a-și pierde lichiditatea. Astfel, factoringul de la WEAGRO pentru vânzător este o modalitate convenabilă și accesibilă de a primi plata imediat, iar pentru fermier – de a-și păstra lichiditatea și de a-și crește puterea de cumpărare.
Operațiunile de factoring în Ucraina
Factoringul, ca instrument financiar universal, poate fi utilizat în diverse domenii de activitate, inclusiv producție și construcții, comerț și servicii, sectorul agricol. În ciuda situației dificile din țara noastră, agrobusiness-ul rămâne o direcție prioritară în activitatea economică generală a statului.
Operațiunile de factoring în Ucraina și perspectivele dezvoltării acestora au început să fie discutate serios la nivel de stat încă din 2021. Atunci, la cel de-al XX-lea Forum Aniversar al Directorilor Financiari din Ucraina, a fost prezentată o „foaie de parcurs” pentru dezvoltarea factoringului pentru perioada 2020-2025. Aceasta includea crearea asociației specializate UATFF, desfășurarea activităților de marketing, modificări legislative și formarea unei infrastructuri IT moderne care să accelereze operațiunile și să prevină fraudele.
Strategia propusă se baza pe date curente și prognoze. Acestea prevedeau că factoringul în Ucraina va crește constant conform statisticilor și până la sfârșitul anului 2025 va reprezenta 5% din finanțarea PIB-ului – 10 miliarde de dolari.
Importanța unui astfel de proiect consta în dorința de a stabili interacțiunea dintre factori, care astăzi în Ucraina sunt reprezentați de peste 600 de companii, și întreprinderile mici și mijlocii ucrainene. Conform sondajului Prozorro, doar 7% dintre companii utilizează servicii de factoring, în timp ce 93% nu au încercat niciodată să le obțină.
Operațiunile de factoring în Ucraina astăzi
Pentru a sprijini producătorul național, la sfârșitul anului 2023 a fost lansată programa „Factoring Accesibil” în cadrul programului de stat „Credite Accesibile 5-7-9%”. Fondul pentru Dezvoltarea Antreprenoriatului (FDA) a fost desemnat ca operator, iar implementarea prevedea interacțiunea antreprenorilor doar cu băncile partenere determinate de stat.
Esența inițiativei de stat este de a oferi companiei acces imediat la fonduri bănești și de a-i restabili lichiditatea pentru crearea de noi produse.
Sprijinul financiar pentru astfel de contracte de factoring prevede compensarea ratei dobânzii la nivelul de până la 13% pe an. Factorul autorizat oferă fonduri în valoare de până la 95% din creanțe, dar suma finanțării nu poate depăși 150 de milioane UAH.
Pentru a beneficia de programul de stat, entitatea economică trebuie să se adreseze băncii și să depună un pachet complet de documente.
Dar există o alternativă – serviciul nostru modern WEAGRO. Acesta se bazează pe cunoașterea nuanțelor pieței agricole și este special conceput pentru a satisface nevoile urgente ale participanților săi – producători agricoli și furnizori.
Inițial, furnizorii se înregistrează pe serviciul WEAGRO pentru a putea vinde produsele și serviciile lor producătorilor agricoli cu opțiunea de plată amânată. Serviciul online permite semnarea contractelor de vânzare-cumpărare prin semnătură digitală sau încărcarea documentelor deja semnate.
WEAGRO implică trei participanți principali: furnizorul, fermierul și compania financiară. Fiecare participant folosește propriul cabinet pentru încheierea contractelor în condiții de plată în rate agricole, iar în cabinetul fermierului se formează și graficele de plată pentru ratele respective.
Contractul de factoring: încheierea acordului
Contractul de factoring este un acord scris între factor (instituția financiară) și client (vânzător). Conform acestuia, factorul cumpără dreptul de a primi bani de la partenerii clientului pentru furnizarea de bunuri sau servicii. În Ucraina, contractul de factoring este reglementat de Codul Comercial al Ucrainei, Legea Ucrainei „Privind factoringul” și alte acte normative.
Principalele aspecte juridice care trebuie luate în considerare la încheierea unui contract de factoring:
- Părțile – factorul (instituția financiară) și clientul (vânzătorul).
- Obiectul – transferul către factor a dreptului de a primi fonduri conform contractului de vânzare-cumpărare.
- Costul serviciilor de factoring – factorul are dreptul să primească de la client o remunerație (procent comision) pentru serviciile prestate. Remunerația este stabilită prin contract și depinde de termenele de plată, suma creanțelor, nivelul de risc etc.
- Condițiile de plată – acordul prevede ordinea și termenele de plată a costului serviciilor de factoring.
- Garanții și obligații ale părților – contractul trebuie să conțină obligațiile clientului privind transmiterea tuturor documentelor necesare care confirmă creanțele privind plata, precum și garanții privind validitatea acestora și absența oricăror interdicții sau restricții privind transferul acestora. Obligațiile factorului trebuie să prevadă plata creanțelor clientului conform contractului, precum și efectuarea controlului asupra decontărilor.
- Riscuri și răspundere – condițiile de distribuire a riscurilor între părți, inclusiv riscul de insolvabilitate, modificarea condițiilor creanțelor etc.
De asemenea, trebuie prevăzute puncte privind răspunderea părților pentru încălcarea contractului, modalitățile de soluționare a litigiilor, durata contractului, confidențialitatea și alte condiții care corespund intereselor părților și cerințelor legislației.
Împreună cu WEAGRO veți putea aproba șabloane tipice de documente, inclusiv șablonul contractului de vânzare-cumpărare în rate, iar angajații WEAGRO vor putea oferi asistență și sfaturi calificate.
Concluzie
Serviciul nostru online WEAGRO oferă posibilitatea de a achiziționa produsul dorit astăzi și de a-l plăti pe parcursul unei perioade de până la 180 de zile. Întregul proces de furnizare a serviciilor de factoring respectă legislația în vigoare, dar este lipsit de griji inutile și necesită doar codul companiei pentru depunerea cererii de aprobare a plății în rate. Dacă doriți soluții financiare moderne, utilizați serviciul WEAGRO.
