Plata în rate este unul dintre tipurile de finanțare pentru achiziționarea de bunuri. La bază stă un mecanism simplu și ușor de înțeles – “cumpără acum, plătește mai târziu”, fără comisioane și dobânzi pentru cumpărător. Este binecunoscut celor care au folosit măcar o dată “plata în rate” atunci când au cumpărat, de exemplu, un smartphone, electrocasnice, mobilă, etc.
Dar posibilitățile plății în rate nu trebuie să fie limitate la bunurile de consum.
Astăzi, datorită serviciului nostru WEAGRO, toți reprezentanții micro-, micilor și mediilor afaceri agricole pot cumpăra bunuri fără suprataxe și cu plata amânată. Produsul financiar funcționează pe același principiu “cumpără acum, plătește mai târziu” și permite:
- păstrarea lichidității;
- creșterea capacității de cumpărare a întreprinderii;
- extinderea activității
Plata noastră în rate agricole — aceasta este un instrument financiar eficient pentru agricultorii ucraineni și o posibilitate accesibilă pentru ei de a-și dezvolta afacerea.
Ce este plata în rate
Să înțelegem și să determinăm cui îi este necesară serviciul financiar și cât de important este, vor ajuta teoria și statistica.
Deci, plata în rate — aceasta este o formă de cumpărare prin care cumpărătorul poate împărți costul bunului sau serviciului în mai multe plăți egale. Acestea se achită pe parcursul unei perioade stabilite fără acumularea de dobânzi și comisioane suplimentare.
Plata în rate poate fi oferită de instituții financiare care au licență pentru factoring. În practică însă, cel mai adesea ajutorul financiar se reduce la creditare, când fermierul ia bani cu dobândă și se confruntă cu o mulțime de dificultăți birocratice.
Realitățile creditelor moderne pentru agribusiness: ce spun Cabinetul de Miniștri și statistica
Piața agrocreditelor în perioada 2022–2024 a suferit o serie de schimbări. Dar pentru bănci, întreprinderile din sectorul agricol astăzi, ca și în ultimii 10 ani, rămân cei mai doriți împrumutați. Pentru ei concurează nu doar creditorii de stat, ci și cei privați.
Conform datelor raportate de Fondul de Dezvoltare a Antreprenoriatului, în 2023 aproximativ 14 mii de gospodării agricole au primit credite în sumă totală de 79 miliarde hrn.
Cea mai mare parte a fondurilor (44,5 miliarde UAH) a fost alocată prin programul Credite accesibile 5-7-9. Acestea au reprezentat aproape jumătate din finanțarea oferită mediului de afaceri de către stat în 2023. Acest lucru confirmă opinia că creditele agricole rămân un serviciu financiar destul de popular în țara noastră.
Analizând începutul anului 2024, se poate observa tendința de tranziție de la creditarea preferențială la cea de piață, când banii sunt acordați mai dispus cu gajul terenului, iar rata dobânzii anuale constituie aproximativ 18%.
În perspectivă, o astfel de abordare, în opinia Cabinetului de Miniștri, trebuie să contribuie la începerea activității unei instituții nebancare, cunoscute ca Fondul de Garantare Parțială a Creditelor în Agricultură. Acesta a fost creat în cadrul colaborării Ministerului Agriculturii, UE și Băncii Mondiale cu scopul de a sprijini fermierii care lucrează până la 500 ha de teren.
Se așteaptă ca fondul să emită o garanție care va putea acoperi deficitul de gaj pentru obținerea sumei necesare de credit, va stimula reducerea ratelor creditelor și va deschide fermierilor noi posibilități de atragere a fondurilor și dezvoltare a afacerii.
Problemele fermierilor și soluția lor accesibilă
În timp ce fondul înființat de Guvern se află în proces de formare și așteaptă modificări în cadrul legal, fermierii mici și mijlocii rezolvă singuri problema găsirii de bani “ieftini” și se confruntă cu probleme urgente:
- Dobânzi anuale ridicate, care cresc semnificativ sarcina financiară și fac creditarea inaccesibilă pentru gospodăriile agricole, în special cele cu resurse mici.
- Acces limitat la credite pentru fermierii mici și mijlocii comparativ cu cei mari. Primii nu pot obține un împrumut în principal din lipsa istoricului de credit sau a unui gaj adecvat.
- Instabilitatea situației economice, care duce la fluctuația prețurilor la produsele agricole, complică activitatea fermierilor și creează riscuri pentru creditori. Ca urmare, băncile sunt nevoite să înăsprească condițiile de creditare sau să mărească ratele dobânzilor.
- Dificultăți birocratice și juridice, care constau în neclaritatea și netransparența cerințelor financiare și juridice.
- Nu există asigurarea riscurilor, inclusiv economice și valutare, ceea ce face creditarea mai puțin atractivă.
Problemele enumerate pot fi rezolvate prin plata în rate, ca instrument transparent și eficient de planificare și diversificare a fluxurilor financiare. Aceasta vine în ajutor exact în momentul când apare nevoia de a cumpăra rapid produsele necesare fără pierderea unei rezerve semnificative de fonduri proprii.
Cum funcționează aceasta pentru agribusiness — pe exemplul WEAGRO
WEAGRO — aceasta este un serviciu online unde se întâlnesc vânzătorul (furnizorul de bunuri sau servicii) și cumpărătorul (fermierul), care interacționează unul cu celălalt în regim online:
- În prealabil, cumpărătorul comandă bunul, iar vânzătorul trimite cererea pentru încheierea contractului de vânzare-cumpărare în rate pe site-ul WEAGRO.
- În decurs de 30 de minute vine răspunsul despre posibilitatea de a încheia plata în rate.
- După semnarea contractului de vânzare-cumpărare, pe contul vânzătorului se virează banii, iar cumpărătorul primește bunul sau serviciul plătit și noi detalii pentru plată conform graficului de plată în rate.
Pentru acordarea banilor nu este necesară garanție sau chezășie — este suficient contractul de vânzare-cumpărare.
Iar cât și când să plătească?
Fermierul poate alege independent forma de calcul mai convenabilă pentru el. Aceasta poate fi plata în părți — pe o perioadă de până la 180 de zile. Suma se împarte în plăți egale, care se fac în ultima zi a lunii. Și plata cu amânare — pe o perioadă de asemenea până la 180 de zile, cu calculul la sfârșitul termenului de plată în rate.
Diferența dintre credit și plata în rate
Creditul — produs bancar popular, care permite rezolvarea problemelor financiare urgente sau cumpărarea de bunuri când nu sunt suficiente fonduri proprii. Acesta, ca și plata în rate, este acordat de bancă sau instituție financiară, dar deja cu dobânzi, care formează o sumă semnificativă de suprataxă în momentul stingerii împrumutului. Dar aceasta nu este singura diferență a creditului față de plata în rate.
Caracteristica comparativă a condițiilor de acordare, prezentată în tabelul 2, va ajuta să înțelegeți principalele avantaje și dezavantaje.
Imaginea 1. Diferența dintre credit și plata în rate
În concluzie, principalul avantaj al creditului — aceasta este posibilitatea de a încheia un împrumut pe termen lung (peste un an) sub formă de bani lichizi pe cont.
Dar plata în rate permite obținerea fondurilor într-un termen minim scurt, fără hârțogărie, costuri ascunse și suprataxe.
Exact o astfel de abordare propune serviciul nostru WEAGRO. Folosindu-l, fermierul interacționează direct cu furnizorul și evită contactul direct cu banca sau compania financiară. El primește decizia despre acordarea plății în rate în 30 de minute, iar vânzătorul — plata conform contractului în decurs de o zi.
Întregul proces financiar este controlat de compania de factoring, care verifică solvabilitatea împrumutatului, transferă fondurile vânzătorului și însoțește, dacă este necesar, cumpărătorul până la sfârșitul termenului contractului.
Informația despre împrumut se formează în cabinetele personale ale vânzătorului, cumpărătorului și factorului, ceea ce asigură transparența tranzacției și interacțiunea clară a părților.
Concluzie
WEAGRO, propunând un serviciu financiar inovator, extinde posibilitățile pentru agribusiness. Acesta permite fermierului să facă mai multe cumpărături sau să aleagă bunuri mai scumpe, fără să se îngrijoreze de impactul negativ asupra balanței sale, distribuind cheltuielile pentru achiziție pe o perioadă mai îndelungată.
Iar furnizorii de produse agricole, care vor deveni parteneri WEAGRO, vor putea extinde baza de clienți, crește volumele de vânzări și reduce riscurile de neplată.
Începeți utilizarea WEAGRO chiar astăzi și descoperiți o multitudine de noi posibilități.
