Η πρακτόρευση είναι μια χρηματοοικονομική υπηρεσία γνωστή στις ουκρανικές εταιρείες από τις αρχές της δεκαετίας του ’90. Ωστόσο, σε αντίθεση με τις ευρωπαϊκές χώρες, όπου οι πρακτορευτικές εργασίες αντιπροσωπεύουν το 11% έως 15% του ΑΕΠ, στην Ουκρανία, σύμφωνα με στοιχεία του 2022, παραμένουν στο 0,4%.
Θα προσπαθήσουμε να καταλάβουμε γιατί οι πρακτορευτικές εργασίες αξίζουν ιδιαίτερη προσοχή, πώς βελτιώνουν την αποτελεσματικότητα της επιχείρησης και ποιο ρόλο παίζει η υπηρεσία WEAGRO σε αυτή τη χρηματοοικονομική διαδικασία.
Τι είναι η πρακτόρευση
Η πρακτόρευση είναι ένας τρόπος χρηματοδότησης μιας επιχείρησης από τράπεζα ή χρηματοπιστωτικό ίδρυμα (πράκτορες), οι οποίοι αγοράζουν τις απαιτήσεις της σε μειωμένη τιμή και περιμένουν την εξόφληση των οικονομικών υποχρεώσεων σύμφωνα με την προθεσμία αναβολής πληρωμής.
Με απλά λόγια, η εταιρεία-προμηθευτής πωλεί στον πράκτορα τα ανεξόφλητα τιμολόγιά της και λαμβάνει γρήγορα το προβλεπόμενο ποσό που έπρεπε να καταβάλει ο αγοραστής. Αλλά όχι στο σύνολό του, αλλά μετά την αφαίρεση της προμήθειας. Σε αυτό το σημείο τελειώνει η αλληλεπίδραση μεταξύ πωλητή και αγοραστή, και τη θέση του προμηθευτή παίρνει ο πράκτορας, του οποίου το καθήκον είναι να περιμένει την πληρωμή σύμφωνα με τη σύμβαση αγοραπωλησίας.
Επομένως, η εταιρεία πρακτόρευσης είναι ένας διαμεσολαβητής μεταξύ επιχειρήσεων και των οφειλετών τους, που παρέχει χρηματοδότηση και διαχείριση απαιτήσεων.
Η υπηρεσία μας WEAGRO είναι ένας τέτοιος διαμεσολαβητής που επιτρέπει στον αγοραστή και τον προμηθευτή να συνάψουν συμφωνία αγοραπωλησίας με αναβολή πληρωμής. Το προσεκτικά σχεδιασμένο σύστημά της λαμβάνει υπόψη τις ιδιαιτερότητες του αγροτικού τομέα και παρέχει τους πιο συμφέροντες όρους για την αγορά προϊόντων με δόσεις.
Για να λάβει δόσεις, ο αγοραστής πρέπει να εκτελέσει απλές ενέργειες:
- Να συμπληρώσει την αίτηση εγγραφής στην υπηρεσία WEAGRO
- Να λάβει εξατομικευμένο υπολογισμό του ποσού των δόσεων
- Να παραγγείλει το απαιτούμενο προϊόν στον ιστότοπο του προμηθευτή
- Να υπογράψει τη σύμβαση αγοραπωλησίας με δυνατότητα δόσεων και να πληρώνει σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα.
Αφού υποβάλετε την αίτηση, εντός 30 λεπτών θα λάβετε απόφαση, μετά την οποία θα υπογραφεί η σύμβαση και θα μεταφερθούν τα χρήματα στον λογαριασμό του πωλητή, ενώ ο αγοραστής θα πληρώνει σε δόσεις σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα πληρωμών.
Η έννοια των πρακτορευτικών εργασιών
Οι πρακτορευτικές εργασίες είναι χρηματοοικονομικές συναλλαγές στις οποίες μια εταιρεία (πωλητής) πωλεί τις απαιτήσεις της (τιμολόγια) σε μια εταιρεία πρακτόρευσης (πράκτορα) μετά την αφαίρεση προμήθειας
Ας δούμε πώς λειτουργούν οι πρακτορευτικές εργασίες χρησιμοποιώντας ως παράδειγμα την υπηρεσία WEAGRO.
Ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία “Άλφα” θέλει να πουλήσει προϊόντα στον πελάτη της (αγρότη) με όρους 90ήμερης εμπορικής πίστωσης ύψους 450.000 γρίβνα, αλλά ταυτόχρονα χρειάζεται κεφάλαια για να υποστηρίξει τις τρέχουσες δραστηριότητές της. Επομένως, απευθύνεται στην WEAGRO για να συνάψει σύμβαση αγοραπωλησίας με τον αγρότη σε δόσεις και να λάβει πληρωμή την ημέρα υπογραφής της σύμβασης.
Για να λάβετε δόσεις, είναι απαραίτητο:
- Η “Άλφα” παρέχει τον κωδικό ΕΔΡΠΟΥ ή ΑΦΜ του αγοραστή.
- Η WEAGRO επεξεργάζεται την αίτηση και εγκρίνει τις δόσεις για τον αγοραστή.
- Η Άλφα και ο αγοραστής υπογράφουν σύμβαση αγοραπωλησίας με δόσεις. Ο πράκτορας (WEAGRO) παρέχει στην “Άλφα” τα χρήματα μετά την αφαίρεση προμήθειας από το ποσό, και στέλνει στον αγρότη ειδοποίηση για τα νέα στοιχεία πληρωμής για το προϊόν.
Η “Άλφα” λαμβάνει τα χρήματα αμέσως, χωρίς να περιμένει την πληρωμή από τους αντισυμβαλλόμενούς της. Ο αγρότης έχει τη δυνατότητα να πληρώσει με αναβολή και να προγραμματίσει και να κατανείμει τα έξοδά του χωρίς να χάσει τη ρευστότητα. Έτσι, η πρακτόρευση από την WEAGRO για τον πωλητή είναι ένας βολικός και προσιτός τρόπος να λάβει πληρωμή αμέσως, και για τον αγρότη – να διατηρήσει τη ρευστότητα και να αυξήσει την αγοραστική του δύναμη.
Πρακτορευτικές εργασίες στην Ουκρανία
Η πρακτόρευση ως καθολικό χρηματοοικονομικό εργαλείο μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε διάφορους τομείς δραστηριότητας, συμπεριλαμβανομένης της παραγωγής και των κατασκευών, του εμπορίου και του τομέα υπηρεσιών, του αγροτικού τομέα. Παρά τη δύσκολη κατάσταση στη χώρα μας, ο αγροτικός τομέας παραμένει προτεραιότητα στη συνολική οικονομική δραστηριότητα του κράτους.
Οι πρακτορευτικές εργασίες στην Ουκρανία και οι προοπτικές ανάπτυξής τους άρχισαν να συζητούνται σοβαρά σε κρατικό επίπεδο ήδη από το 2021. Τότε στο XX Επετειακό Φόρουμ Οικονομικών Διευθυντών της Ουκρανίας παρουσιάστηκε ο “οδικός χάρτης” για την ανάπτυξη της πρακτόρευσης για την περίοδο 2020-2025. Περιελάμβανε τη δημιουργία της εξειδικευμένης ένωσης ΥΑΤΦΦ, τη διεξαγωγή ενεργειών μάρκετινγκ, αλλαγές στη νομοθεσία και τη δημιουργία σύγχρονης υποδομής ΤΠ που θα επιτάχυνε τις συναλλαγές και θα απέτρεπε την απάτη.
Η προτεινόμενη στρατηγική βασίστηκε σε τρέχοντα δεδομένα και προβλέψεις. Προέβλεπαν ότι η πρακτόρευση στην Ουκρανία σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία θα αυξηθεί σταθερά και μέχρι το τέλος του 2025 το μερίδιό της θα φτάσει το 5% της χρηματοδότησης του ΑΕΠ – 10 δισεκατομμύρια δολάρια.
Η σημασία ενός τέτοιου έργου έγκειται στην επιθυμία να καθιερωθεί αλληλεπίδραση μεταξύ των πρακτόρων, που σήμερα στην Ουκρανία εκπροσωπούνται από περισσότερες από 600 εταιρείες, και των ουκρανικών μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων. Σύμφωνα με την έρευνα της Prozorro, μόνο το 7% των επιχειρήσεων χρησιμοποιούν υπηρεσίες πρακτόρευσης, ενώ το 93% δεν προσπάθησε ποτέ να τις αποκτήσει.
Πρακτορευτικές εργασίες στην Ουκρανία σήμερα
Για την υποστήριξη του εθνικού παραγωγού, στα τέλη του 2023 ξεκίνησε το πρόγραμμα “Προσιτή Πρακτόρευση” στο πλαίσιο του κρατικού προγράμματος “Προσιτά Δάνεια 5-7-9%”. Ως διαχειριστής του ορίστηκε το Ταμείο Ανάπτυξης Επιχειρηματικότητας (ΤΑΕ), και η υλοποίησή του προέβλεπε αλληλεπίδραση των επιχειρηματιών μόνο με καθορισμένες από το κράτος τράπεζες-εταίρους.
Η ουσία της κρατικής πρωτοβουλίας είναι να δώσει στην επιχείρηση άμεση πρόσβαση σε χρηματικά κεφάλαια και να αποκαταστήσει τη ρευστότητά της για τη δημιουργία νέων προϊόντων.
Η χρηματοδοτική υποστήριξη για τέτοιες συμβάσεις πρακτόρευσης προβλέπει αποζημίωση του επιτοκίου σε επίπεδο έως 13% ετησίως. Ο εξουσιοδοτημένος πράκτορας παρέχει κεφάλαια ύψους έως 95% των απαιτήσεων, αλλά το ποσό χρηματοδότησης δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 150 εκατομμύρια γρίβνα.
Για να χρησιμοποιήσει το κρατικό πρόγραμμα, η επιχειρηματική οντότητα πρέπει να απευθυνθεί στην τράπεζα και να υποβάλει πλήρη φάκελο εγγράφων.
Αλλά υπάρχει εναλλακτική – η σύγχρονη υπηρεσία μας WEAGRO. Βασίζεται στη γνώση των λεπτομερειών της αγροτικής αγοράς και έχει σχεδιαστεί ειδικά για την ικανοποίηση των επειγουσών αναγκών των συμμετεχόντων της – αγροτών παραγωγών και προμηθευτών.
Αρχικά, οι προμηθευτές εγγράφονται στην υπηρεσία WEAGRO για να μπορούν να πωλούν τα προϊόντα και τις υπηρεσίες τους σε αγρότες παραγωγούς με επιλογή αναβολής πληρωμής. Η διαδικτυακή υπηρεσία επιτρέπει την υπογραφή συμβάσεων αγοραπωλησίας, μέσω ψηφιακής υπογραφής, ή τη μεταφόρτωση ήδη υπογεγραμμένων εγγράφων.
Στην WEAGRO συμμετέχουν τρεις κύριοι συμμετέχοντες: ο προμηθευτής, ο αγρότης και η χρηματοοικονομική εταιρεία. Κάθε συμμετέχων χρησιμοποιεί το δικό του λογαριασμό για τη σύναψη συμφωνιών με όρους αγροτικών δόσεων, ενώ στο λογαριασμό του αγρότη δημιουργούνται επίσης χρονοδιαγράμματα πληρωμών για τις δόσεις.
Σύμβαση πρακτόρευσης: σύναψη συμφωνίας
Η σύμβαση πρακτόρευσης είναι μια γραπτή συμφωνία μεταξύ του πράκτορα (χρηματοπιστωτικού ιδρύματος) και του πελάτη (πωλητή). Σύμφωνα με αυτήν, ο πράκτορας αγοράζει το δικαίωμα είσπραξης χρημάτων από τους αντισυμβαλλόμενους του πελάτη για την προμήθεια αγαθών ή υπηρεσιών. Στην Ουκρανία, η σύμβαση πρακτόρευσης ρυθμίζεται από τον Εμπορικό Κώδικα της Ουκρανίας, το Νόμο της Ουκρανίας “Περί Πρακτόρευσης” και άλλες κανονιστικές πράξεις.
Βασικά νομικά σημεία που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά τη σύναψη σύμβασης πρακτόρευσης:
- Μέρη – πράκτορας (χρηματοπιστωτικό ίδρυμα) και πελάτης (πωλητής).
- Αντικείμενο – μεταβίβαση στον πράκτορα του δικαιώματος είσπραξης χρημάτων σύμφωνα με τη σύμβαση αγοραπωλησίας.
- Κόστος υπηρεσιών πρακτόρευσης – ο πράκτορας έχει δικαίωμα να λάβει από τον πελάτη αμοιβή (ποσοστό προμήθειας) για τις παρεχόμενες υπηρεσίες. Η αμοιβή καθορίζεται από τη σύμβαση και εξαρτάται από τις προθεσμίες πληρωμής, το ποσό των απαιτήσεων, το επίπεδο κινδύνου κ.λπ.
- Όροι πληρωμής – η συμφωνία προβλέπει τη διαδικασία και τις προθεσμίες πληρωμής του κόστους των υπηρεσιών πρακτόρευσης.
- Εγγυήσεις και υποχρεώσεις των μερών – η σύμβαση πρέπει να περιέχει τις υποχρεώσεις του πελάτη σχετικά με τη μεταβίβαση όλων των απαραίτητων εγγράφων που επιβεβαιώνουν τις απαιτήσεις για πληρωμή, καθώς και εγγυήσεις σχετικά με την εγκυρότητά τους και την απουσία οποιωνδήποτε απαγορεύσεων ή περιορισμών σχετικά με τη μεταβίβασή τους. Οι υποχρεώσεις του πράκτορα πρέπει να προβλέπουν την πληρωμή των απαιτήσεων του πελάτη σύμφωνα με τη σύμβαση, καθώς και τον έλεγχο των διακανονισμών.
- Κίνδυνοι και ευθύνη – όροι κατανομής κινδύνων μεταξύ των μερών, συμπεριλαμβανομένου του κινδύνου αφερεγγυότητας, αλλαγής των όρων των απαιτήσεων κ.λπ.
Επίσης, πρέπει να προβλέπονται σημεία σχετικά με την ευθύνη των μερών για παραβίαση της σύμβασης, τρόπους επίλυσης διαφορών, διάρκεια ισχύος της σύμβασης, εμπιστευτικότητα και άλλους όρους που ανταποκρίνονται στα συμφέροντα των μερών και τις απαιτήσεις της νομοθεσίας.
Με την WEAGRO θα μπορέσετε να συμφωνήσετε τυποποιημένα πρότυπα εγγράφων συμπεριλαμβανομένου του προτύπου σύμβασης αγοραπωλησίας με δόσεις, και οι υπάλληλοι της WEAGRO θα μπορέσουν να παράσχουν εξειδικευμένη βοήθεια και συμβουλές.
Συμπέρασμα
Η διαδικτυακή υπηρεσία μας WEAGRO προσφέρει τη δυνατότητα αγοράς του επιθυμητού προϊόντος σήμερα και πληρωμής για αυτό σε διάστημα έως 180 ημερών. Ολόκληρη η διαδικασία παροχής υπηρεσιών πρακτόρευσης συμμορφώνεται με την ισχύουσα νομοθεσία, αλλά είναι απαλλαγμένη από περιττή ταλαιπωρία και απαιτεί μόνο τον κωδικό της επιχείρησης για την υποβολή αίτησης έγκρισης δόσεων. Εάν θέλετε σύγχρονες χρηματοοικονομικές λύσεις, χρησιμοποιήστε την υπηρεσία WEAGRO.
