Un fermier ucrainean poate deține pământ, utilaje, experiență și o recoltă promițătoare – dar să nu dispună de fonduri suficiente pentru achiziționarea la timp a semințelor, îngrășămintelor, combustibilului sau a produselor de protecție a plantelor. Tocmai în acest moment, chiar și o exploatație puternică se lovește de un plafon financiar.
Poate producția agricolă viitoare să ajute la depășirea acestui plafon?
Activitis, în cadrul ecosistemului WEAGRO, a demarat pilotarea notei agrare financiare pe exemplul unei exploatații agricole reale. Echipa parcurge întregul traseu: de la analiza necesității de finanțare și pregătirea documentelor până la emiterea notei agrare, înregistrarea acesteia în sistemul depozitar și obținerea efectivă a fondurilor.
Proiectul pilot este implementat cu sprijinul consultativ al IFC în cadrul Proiectului „Dezvoltarea notelor agrare în Ucraina pe baza soluțiilor fintech”, implementat cu sprijinul Confederației Elvețiene, precum și în parteneriat cu Depozitarul Național al Ucrainei, care asigură funcționarea Registrului notelor agrare.
Nota agrară – nu doar un document în plus
Nota agrară este un titlu de valoare neemisiv care atestă obligația necondiționată a producătorului agricol de a livra producție agricolă sau de a plăti creditorului o sumă determinată de bani. Executarea unei astfel de obligații este garantată prin gajul producției agricole viitoare.
Particularitatea esențială constă în faptul că nota agrară există în formă electronică și este înregistrată în sistemul depozitar. Informațiile despre aceasta sunt reflectate într-un Registru special al notelor agrare, al cărui administrator este Depozitarul Central de Valori Mobiliare – Depozitarul Național al Ucrainei.
În funcție de tipul obligației, notele agrare se împart în note de marfă și note financiare. Nota de marfă presupune livrarea unei producții agricole determinate, iar nota financiară – plata banilor într-un termen stabilit. Suma obligației financiare poate fi fixă sau calculată conform unei formule convenite de părți.
Astfel, în fața noastră nu se află doar o versiune digitală a unui contract, ci un instrument financiar deplin, integrat în sistemul de evidență depozitară.
Ce obțin ceilalți participanți de pe piața agrară
Potențialul notei agrare nu se limitează la relațiile dintre fermier și compania care oferă finanțare. Pentru furnizorul de semințe, îngrășăminte, produse de protecție a plantelor, combustibil sau utilaje, aceasta poate fi un instrument suplimentar de garantare a plății amânate. Pentru instituția financiară – un mecanism digital standardizat de formalizare și evidență a obligației, gajului, transferului drepturilor și executării operațiunii. Pentru trader sau procesator – posibilitatea de a lega finanțarea exploatației de livrarea viitoare a producției și de a planifica mai bine fluxurile de mărfuri. Pentru investitor – acces potențial la instrumente structurate legate de producția reală de produse agricole. Astfel, nota agrară poate deveni un limbaj financiar comun pentru fermier, furnizor, creditor, trader și procesator.
„Pentru IFC este important ca nota agrară să fie utilizată în operațiuni financiare reale. De aceea, este deosebit de valoros faptul că Activitis și WEAGRO s-au angajat să testeze în detaliu întregul parcurs al notei agrare pe un caz real. O astfel de experiență practică va ajuta la identificarea barierelor operaționale, va face utilizarea instrumentului mai simplă și mai accesibilă pentru piață și va contribui la formarea unei abordări standard pe care băncile, companiile financiare, furnizorii și alți creditori o vor putea extinde ulterior. Cu cât vor apărea mai multe operațiuni reale pe piață, cu atât va fi mai mare potențialul notelor agrare pentru extinderea accesului producătorilor agricoli la finanțare privată”, – Kyrylo Mukhomedzyanov, IFC.
Verificarea prin realitate
În teorie, nota agrară pare promițătoare. Dar între lege și banii din contul fermierului există un întreg traseu: verificarea băncii de terenuri, evaluarea exploatației, negocierea condițiilor, contractele, lucrul cu registrele și sistemul depozitar.
Tocmai acest traseu îl explorează acum Activitis și WEAGRO. Scopul pilotului nu este doar să anunțe utilizarea unui nou instrument. Este important să se afle cât timp durează procedura, unde apar dificultăți, ce costuri suportă fermierul și ce trebuie schimbat pentru ca următoarele note agrare să fie formalizate mai rapid și mai clar. Deja astăzi se poate spune: nota agrară creează pentru agrofinanțarea ucraineană o posibilitate infrastructurală fundamental nouă. Aceasta poate îmbina producția agricolă viitoare, evidența digitală și capitalul în cadrul unui singur mecanism transparent.
„Sarcina noastră este să informăm piața despre existența notei agrare. Dorim să parcurgem întregul drum împreună cu fermierul: să identificăm dificultățile, să calculăm timpul și costul procedurii și să înțelegem cum să transformăm un nou instrument financiar într-un serviciu accesibil. Leadership-ul în inovație nu începe cu o declarație, ci cu primul caz parcurs în mod real”, – Bogdan Kruglyk, expert în domeniul AgriTech și manager al proiectului pilot.
După finalizarea pilotului, echipa intenționează să prezinte rezultatele, barierele identificate și traseul efectiv al producătorului agricol. Nota agrară nu este un buton magic pe care, apăsându-l, fermierul primește automat bani. Totuși, aceasta poate deveni un element important al infrastructurii financiare pentru sectorul agricol – unul care îmbină producția, produsul viitor, tehnologiile digitale și capitalul.
Producătorii agricoli ucraineni au nevoie de capital chiar astăzi. Sarcina fintech-ului este să facă calea către acesta mai rapidă, mai transparentă și mai clară.
